阿里推出“余额宝”,旨在抢银行生意

标签: 互联网新闻 | 发表时间:2013-06-18 01:02 | 作者:包子
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  【导读】马云说:“阿里不做银行!”但他可没说阿里不卖理财产品,在阿里最新推出的“余额宝”业务中,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”,而且比银行活期利息更高,年化收益可达4%。

  近日,阿里巴巴集团支付宝悄然上线“余额宝”类存款业务。通过“余额宝”,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”,而且和银行活期存款利息相比收益更高。根据其官方介绍,2012年,10万元活期储蓄利息350元,如通过余额宝收益能超过4000元。

  “余额宝”的“利息”实质上是用户购买货币基金的投资收益。是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中,用户将资金转入余额宝的过程中,支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程,而用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付,则相当于赎回货币基金。整个流程简单快捷、易于操作。“余额宝”首期支持的是天弘基金的“增利宝”产品。

   阿里巴巴推出“余额宝”产品有几大看点:

  看点一:阿里金融终于动手了。从2012年5月获得基金第三方支付牌照至今,业界对阿里如何金融化一直好奇。针对小微企业、个人创业者的小额贷款是一步棋,针对支付宝沉积资金的“余额宝”是第二步棋。此前,用户沉积在支付宝里的资金没有任何收益,阿里巴巴备受质疑,这下用户疑问应该可以消失了。官网信息显示,截至2012年12月,支付宝注册账户逾8亿,日交易额峰值超过200亿元人民币,日交易笔数峰值达到10580万笔。

  看点二:阿里明修栈道暗度陈仓,支付宝账户价值得到提升。幕后是,不是支付宝不愿意发“利息”,而是现有规定并允许第三方支付机构发“利息”。根据《支付机构客户备付金存管办法》,备付金规模正在给支付宝注册资本金带来压力。而推出“余额宝”,用户将钱从支付宝转入“余额宝”,是进行货币基金的购买,钱由基金管理,收益是投资收益,与支付宝有了区隔,可以降低支付宝备付金的比例。

  看点三:阿里此举将吸引更多闲散资金涌向支付宝。因为“余额宝”内的资金能随时用于网上购物、支付宝转账等支付,其所获收益又比银行活期存款更高,阿里金融真正实现了平民理财,懒人理财。举例,同样一万元,通过活期存款一年的收益只有35元,而如果通过余额宝一年的收益可以达到300元至400元左右,收益比活期高出近十倍。

  看点四:互联网金融成为基金公司的未来方向。证监会新规已放开基金通过电商平台进行销售,能更好地适应互联网的基金将获得优先发展。以这次和支付宝合作的天弘基金的为例,天弘“增利宝”是专为支付宝用户量身定制的创新货币基金产品,产品募集额度逾两亿元,1元起购、可直接用于购物支付等创新条款是为适应互联网用户。

  看点五:值得注意的是,“增利宝”并非保本产品,但作为货币型基金,从历史上来看,货币基金亏损的可能性极小,其年化收益率普遍在3%至4%,对抗银行的活期存款利率绰绰有余。“余额宝是支付宝与基金公司碰撞一年多来设计的最佳方案。”支付宝人士称。

  马云曾在2011年9月的网商大会上演讲,阿里所做的一些业务是在革传统行业的命。今天,“余额宝”类存款业务会和银行抢生意吗?

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被称“吸血鬼” 余额宝喊冤

- - cnBeta.COM业界资讯
对于近期争议,《第一财经日报》记者采访了银行、基金公司人士及相关专家,受访人士普遍认为,余额宝类理财产品对金融机构的影响更多的在于技术变革所带来的业态改变,其并非银行存款成本上升的主要因素. “现在的利率市场化更加复杂,挑战性更大,互联网金融兴起之后,互联网的发展变得更加复杂,它不单是传统银行的搅局者,其他传统金融也受到了冲击.

余额宝引传统银行储户

- - Solidot
李明洋一个月前刚刚开始投资阿里巴巴投资平台余额宝,而如今他已把自己银行户头里几乎所有资金——近20万元人民币——都转移到这家在线基金. 自上线仅6个月以来,余额宝在中国已有了逾3000万注册用户. 起初阿里巴巴对余额宝的宣传定位是,帮助用户管理在线支付账务里富余资金的平台. 如今余额宝正在变成一款比这一定位强大得多的产品,即传统银行存款的直接替代品.

余额宝们赚的是谁的钱

- - 博客园_新闻
【摘要】支付宝巧妙地利用互联网转账系统在瞬间完成了散户到大户的转换,所以一定程度上,这是技术进步带来的成本锐减而形成的机会利润. 关于余额宝的种种传说和担忧在春节前已经有所蔓延,尽管官方的解释可以把这种事出有因查无实据归因于竞争对手的抹黑,但是春节之后首次出现的“暂无收益”事件还是让人惊出一身的冷汗.

余额宝想动银行的奶酪?

- - 张化桥的 Blog
余额宝和其它"宝"想动银行的奶酪. 某君把我在"南华早报"的文章翻译成了中文(SCMP, 2014-1-11). 互联网公司根本抢不到银行业的奶酪,下面是一些被大家忽视的真相. 首先,支付宝2500亿元资金仅是银行业总存款的0.24%. 第二,电商公司既无贷款技能,也没有客户,更没有贷款牌照. 严格说来,余额宝买卖货币市场基金,处于监管的灰色地带,这是一种聪明的创新,而且无伤大局,所以监管层对这种创新尚处于理解和容忍阶段.

余额宝的实现原理

- - 鲁塔弗的博客
余额宝确实是个好产品,完全可以颁发 "2013年最佳互联网产品" 给它.我以前买过很多次货币基金,存取都很麻烦,需要T+1,而余额宝消费/转账 都可以实时完成,所以我先把零钱都放到余额宝当中. 相对现在乌央乌央扑到“民营银行”蛋糕那些炒作者们,余额宝做了个完美的资源整合. 网站的易用性大大超过银行和各基金公司.

刘士余对余额宝不太公平

- - 叶檀
2014/5/13 每日经济新闻. 5月10日,央行副行长刘士余在首届清华五道口全球金融论坛上,再次给余额宝等背后的货币基金定性,不是金融创新. 余额宝只是简单地把存款搬到互联网,对经济结构调整没有什么贡献,对实体经济也没有什么贡献. 创新,要看不同的程度,改变改革进程的实质创新叫创新,流程与工具的创新也叫创新.

余额宝的“罪与罚”:或被套上”紧箍咒“

- - 创业邦
        余额宝被央视钮文新评论为”吸血鬼“,虽然其非是基金行业的人员,不过,钮文新央视背景引发注意,外界猜测类余额宝产品会受到更严格监管.   一向顺风顺水且快速做大的余额宝最近遭遇烦恼. 最近央视证券资讯频道执行总编辑兼首席新闻评论员钮文新猛烈抨击余额宝. 钮文新称,余额宝冲击的是整个中国经济安全,应该取缔,他还将余额宝贴上标签:是趴在银行身上的“吸血鬼”,典型“金融寄生虫”.

【另一面】“余额宝”危害不了中国经济

- - 网易新闻·有态度专栏
【另一面】“余额宝”危害不了中国经济. 60 秒读懂专题:“余额宝”产生的原因是目前中国银行利率没有市场化,银行活期储蓄利率被官方强行压低,不能反映出资金的真实价格. 而“余额宝”是对这种价格扭曲的纠正,储蓄者将资金转存支付宝是从银行业的畸形垄断中获得微弱的补偿. 说“余额宝”严重抬高企业融资成本、干扰利率市场,属于无稽之谈.

余额宝们的收益为什么这么高?

- - @i黑马
i黑马知道马上就要回家过年了,大家都会盘算一下一年的收益,理财会成为一种新新人类的选择,而类似于余额宝这样的新理财产品会成为新选择,但是相较于传统理财产品,余额宝为何收益这么高,理由何在. 微信平台上的类余额宝理财产品“理财通”1月22日正式上线. 数据显示,自15日内测以来,用户存入金额已超8亿.