马云可以随意修改自己的支付宝余额实现无限购买或提现吗？

从这个问题可以看出知乎的特点，提问者本身一个比较单纯的问题，但回答的人由于自身的行业背景和知识结构，对问题本身做出了最大化的开放式回答。从货币本源、内部控制、商业信用等不同方面都给予了回答。

作为一个银行从业人员，特别是与支付结算比较相关的产品研发人士，也想从系统的角度来回答一下。供题主参考。

这个问题，题主其实分为三大部分。一是【马云】可以【随意修改】自己的支付宝余额吗？（包括他愿不愿，能不能和是否便捷三个内涵）；二是改了之后，能够实现无限购买或提现吗？；三是怎样规避这种行为。

第一点，（1）愿不愿？
答案是：肯定不愿。这样一是会造成【支付宝余额】这个具有货币支付结算功能的额度失去信用；二是马云老师不需要包邮的物件。
（2）能不能？能不能包含两个前提，一是马云对支付宝系统拥有绝对的需求控制权，也就是说他要求改成什么样就是什么样；二是系统本身能够实现这种需求的修改。
答案是：肯定能啊。
（3）改起来容易吗？
答案是：容易啊。（反正我不是程序猿……）

第二点，这个又分为购买和提现两部分。
（1）购买。
支付宝里的余额，是某个银行转入的资金流入形成。因为在中国，资金结算账户只能由银行开设和管理，受人民银行直接监管。所以这个余额按照 规范的流程，是必须有资金同步变动的。你可以改为1亿，前提是你的银行账户流入支付宝一亿，更准确的说，是从你的 银行账户资金流入支付宝在银行的备付金存管账户（或是收付账户）。

（说到这里，可以更开放的一个问题是，银行有没有可能随意更改我的账户余额，并且用于购买和提现呢？答案是可能发生的。大家难道忘记了曾经因为ATM超额取现被判无期的那位同学了吗？）

上面既然说的是 规范流程，但如果 不规范呢？题主问的就是这种不规范的情况。假设马云改了自己的支付宝余额，多了9.9去买了一个包邮的鼠标垫。在淘宝的随后购物流程，以及跳转支付宝支付的流程中，这些肯定都是可以通过的。

以上，购买是可能发生的。

（2）提现。
由于提现的过程，是从 支付宝在银行的备付金存管账户（或是收付账户）流出到你的银行账户里。所以在系统的流程里，你的支付宝只要有余额，那就允许资金的流出到你指定的银行账户。

以上，提现是可能发生的。

-----------------------------备付金账户的一点知识补充-----------------------------
支付宝的备付金账户，是汇聚了许许多多在网络上进行收付交易的资金。账户资金的流入流出，按人民银行的《支付机构客户备付金存管办法》进行监管。具体内容，大家可以百度一下。
所以只要马云改的金额没有超过这个备付金账户的余额，那就完全可以实现。
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第三点，如何规避。
很多前辈说到的内部控制当然是最基本的要求，但题主提到的这个问题本身大约是假设了内部控制已经失效了。因为是马云要求的嘛。。。。
那外部如何监管呢？
其实也非常简单。根据备付金存管办法要求，每天存管银行都要和支付机构进行对账。这个对账很容易就可以看出来，在题主的这个假设发生的情况下，资金流出远远大于资金流入，形成了单边账。

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所以，最后这个问题大约结果应该是这样。
马云如果真想这么干，在次日对账之前，完成这一系列操作，是有可能的。但随后就会被发现。

以上。

— 完 —
本文作者： Peng Xu

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