银行里是怎么使用个人征信系统的?如何确保个人隐私不会被泄露的?都有哪些措施?

标签: 银行 个人 征信 | 发表时间:2015-02-07 07:00 | 作者:常春蕾
出处:http://www.zhihu.com
天天接触这玩意可以答一发。第一,你要了解征信数据是怎么来的,人行建立了征信系统,我估计这个系统有接口,金融机构可以通过这个接口向征信系统报送数据,一般报送的都是授信业务,因为你办授信业务要提供的资料比你去存款提供的资料要详细的多,更重要的是授信业务才存在你是不是守信还款的数据,比如你征信记录什么信息也没有,那去办一笔贷款或者办张信用卡很快你就会发现征信记录上出现了你的信息。这些信息包括但不限于你的姓名,证件号,住址,配偶,婚姻情况,房产情况,贷款还款记录,信用卡还款记录,工作单位,职务……太多了,懒得一一列举,总的来说,再详细也会不比你提供给银行的材料更详细,如果你办了很多授信业务,你上面的信息就会越来越多,你所说的电费,通信费,诉讼情况等等据我了解还没和人行系统对接,所以不会有你这些信息,但这是一个趋势,迟早有一天你会在上面看到你闯红灯的记录,就像国外一样,那时的社会也许就会知道诚信有多么重要。目前很多公积金中心已经对接了征信系统,所以有时也会看到公积金缴纳的记录。
第二,泄露了你不是等于没有秘密,是有一些私人信息在上面,但除了还款信息是按还款频率更新的,其他个人信息基本就停留在你办最后一笔授信业务的时刻,内容也是你向银行提供的内容,我们看不到你的存款,在我国这种不注重隐私的社会基本上楼下的大妈知道的都比征信记录上的多。
第三,银行用你的征信记录主要是为了给你办授信业务,一方面要核实你的信用情况,比如说你有一笔贷款连续10个月没还,又去申请信用卡谁也不敢给你办对不对,一方面为了核实你的经济情况,你负债已经很高了又去申请贷款银行得做更详细的调查对不对,另一方面为了核实你的材料是否真实,如果你的工作,婚姻等和征信不一致,也要详细核实,在限购的年代,看你的房贷记录能判断你至少有几套房,从而决定你利率上浮比例。
第四,如何让银行保护你的隐私?银行从业人员保密意识强,我们为了捍卫客户的隐私愿意付出生命,我们入职时对着人民币庄严的宣誓,绝不让客户的征信外泄,我们对员工的智商有着严苛的标准,那些明知道征信记录查询记录上写着自己的名字还把客户信息外泄,能把自己的姓名写在犯罪现场的蠢货绝不放进银行一个……是的,你没看错啊,我每次查征信数据库里就会记录下我在什么时间查过客户征信,我泄露这玩意可能1000次都不会有问题,但1001次出了问题我将会付出巨大的代价,我才没那么傻呢。其实还有些措施,查客户征信必须有书面授权,没有授权人行罚款,一罚几十万有木有,我们查到的信息有些被人行屏蔽了,这点漏洞客户知道了天天被客户骗有木有,查征信人行按笔收费,银行买单,大量查询行长会问是不是你那单位的钱不当钱有木有,人行对客户的隐私十分重视,银行也不敢造次,我认为目前的制度还是做的比较好的,客户大人您就放心吧!

酒劲上来了…不说了,总之征信系统是个好东西,虽然有缺点,但是在向好的方向发展,我发现咱们社会很多人都不是很了解这些东西,用手机打了这么多字,希望能为普及征信知识做一些贡献,如果有兴趣可以自己去查点资料看看,如果有说错的地方请指正,谢谢

来源:知乎 www.zhihu.com
作者: 常春蕾

【知乎日报】千万用户的选择,做朋友圈里的新鲜事分享大牛。 点击下载

此问题还有 13 个回答,查看全部。
延伸阅读:
我国现在有哪些征信机构?都是国有的吗?
中国的银行采用的fico征信系统吗?

相关 [银行 个人 征信] 推荐:

银行里是怎么使用个人征信系统的?如何确保个人隐私不会被泄露的?都有哪些措施?

- - 知乎每日精选
第一,你要了解征信数据是怎么来的,人行建立了征信系统,我估计这个系统有接口,金融机构可以通过这个接口向征信系统报送数据,一般报送的都是授信业务,因为你办授信业务要提供的资料比你去存款提供的资料要详细的多,更重要的是授信业务才存在你是不是守信还款的数据,比如你征信记录什么信息也没有,那去办一笔贷款或者办张信用卡很快你就会发现征信记录上出现了你的信息.

BankSimple打算再造个人银行

- 小宇 - 36氪
”2009年风险投资家Jerry Neumann收到的一封电子邮件中的标题写到. 发件人是他以前的下属Josh Reich,这个华尔街常客早就受够了个人银行经历,莫名其妙的收费,让人摸不着头的术语,糟糕的客服,于是他发誓要做一家更靠谱的银行. 于是Reich和他的合伙人Shamir Karkal创建了BankSimple.

匿名组织公开美国银行CEO个人信息

- austin - Solidot
为响应“占领华尔街”运动,匿名组织分支CabinCr3w在其Tumblr博客公布了美国银行CEO Brian Moynihan的个人信息,包括出生日期、住址,电话号码,房屋价值(326万美元),等等. 匿名组织从上周开始公开华尔街银行高管的个人信息,如花旗集团CEO Vikram S.Pandit和高盛主席Lloyd Blankfien.

[金融产品及个人理财] 今天在银行差点被迷晕

- liang - 水木社区 今日十大热门话题
发信人: xuanzy (没有退路|只能向前|加油), 信区: MyWallet. 标 题: 今天在银行差点被迷晕. 发信站: 水木社区 (Sat Jun 18 16:01:53 2011), 站内. 于是坐在等候区的座位上,看安装在上方的电视. 前面几个人办理得很慢,看电视的时候,没有留意后面的动静.

保险/基金/银行理财/个人投资中,有哪些似是而非的谎言/话术容易让人轻信而倒霉?

- - 知乎每日精选
防银行理财话术比较简单,主要注意几个关键点:A 购买日离销售日有多远. 如果一个产品期限一个月,但是你购买日离起息日还有5天,那这个产品所公布的收益率基本就没什么意义,收益率需要打个折才行. B 分清楚工作人员说的收益率是他估计的收益率还是写到产品说明书里的收益率. C 区分清楚到底买的是不是银行理财产品.

正确使用银行卡

- - 雨中发呆
请大家看清楚了,是网上银行汇款. 不是银行柜台上汇!柜台上的手续费比网上银行贵的. 但有一个例外,邮政储蓄要收0.5%. 工行:0.9%,最低0.9元/笔,最高45元/笔. 农行:0.4% ,最低1元/笔,最高20元(柜台手续费是0.5%,最高50元).  跨省:如果对方是银行卡:转账金额的0.06% (也就是万分之六),最低1元/笔,最高12元/笔.

银行与银行之间的现金是如何流转的?

- - 知乎每日精选
***2015-08-05有更新***. 首先,题主说的「现金」,银行术语叫「现钞」. 银行术语的「现金」包含范围更广,有现钞,也有你账户下的数目字. A君将100万现钞存入X银行:X银行在A君的账户下贷记100万(增加100万);现钞进库房,第二天可能去柜台可能去ATM机,满足其他储户的提现要求.

黑客轻易入侵花旗银行

- Wuvist - Solidot
Visame 写道 "盗取超过200,000名花旗银行客户资料的黑客使用了一种极其简单的方法入侵. 此举被称作是近年来最大胆的一次银行入侵. 黑客们仅仅是简单地登录花旗公司的信用卡客户专区,然后把浏览器地址栏中自己的帐号替换成他人的帐号,便可顺利进入他人的帐号. 随后黑客们使用计算机程序重复这一过程.

银行瘦身势在必行

- 品味视界 - FT中文网_英国《金融时报》(Financial Times)
弗兰克•帕特洛伊为英国《金融时报》撰稿. 一些银行近期宣布的裁员消息和银行股价下跌从两方面表明,这两个问题的答案远比你可能想象的数字要小. 截至周三午盘,上周均宣布裁员的巴克莱(Barclays)和瑞士信贷(Credit Suisse)股价当月跌幅超过20%. 汇丰银行(HSBC)股价下跌17%,该银行将裁员3万人,占员工总数的10%.

中小银行的云计算后台

- Draven - 每日鲜果精选
城市商业银行规模虽小,但对IT的需求却与大银行没有太大差别. 云计算给了他们解决这一矛盾的思路. 中国的中小银行一直以来都有一个尴尬的现实——虽然规模小,业务却大而全. 因此,中小银行对IT系统的要求,与大型银行几乎差别不大. 但是从资源和实力上来讲,中小银行却与大银行相差甚远. 根据易观国际的统计,2010年我国城市商业银行等区域性银行的IT投入是41.8亿元,2011年将达到47.7亿元.