8%的电子订单存在欺诈风险,CashShield用实时机器学习帮商户标注可疑用户

标签: 早期项目 | 发表时间:2017-06-29 15:05 | 作者:林鲁比
分享到:
出处:http://36kr.com

数据显示,全球电子支付规模在2011年~2015年间以19.8%年复合增长率在扩大,而电子支付面临的网络欺诈也如影随形,以22%的复合年增长率在扩大。

过去商户通过增加购买条件,降低通过率以减少欺诈,例如注册时间少于3个月设置消费上限等,但是这又面临转化率降低、弃购率高的两难处境。

CashShield是一家为商户提供电子支付反欺诈的技术公司,成立于2008年,总部位于新加坡。

CashShield的创始人李伟健在大学期间就开始在电商领域创业,在经营过程发现订单欺诈现象非常严重。于是,李伟健与李俊贤、Irene Brime作为联合创办了CashShield。

通常来说,欺诈团伙采用盗刷信用卡的方式获利。

首先通过钓鱼网站,获取用户的信用卡账户密码等信息,然后再使用骗取的信用卡信息购买商品倒卖。虚拟物品由于处置便利,是欺诈分子优先选择的商品,如虚拟币、虚拟道具、电信话费等。信用卡持有人一旦发现被盗刷,提出退单,发卡行往往会将风险转移给商户,由商户承担责任。

CashShield的合伙人Jake介绍,虚拟物品面临的欺诈风险最高,游戏和博彩行业的订单中有5~10%存在欺诈风险,受到欺诈分子攻击时,欺诈订单的比例可能高达50%。

举例来说,欧洲市场的游戏商家,虚拟货品的订单价格一般在20~50欧元之间,如果发生欺诈,商户要提出争议退单处理,还需要承担15~20欧元手续费,这意味着即使争议后无需承担欺诈部分的费用,仍然会因为争议处理手续费被减去大部分手续费乃至亏损。

因此,CashShield最先切入欧洲的游戏市场。发展至今,CashShield已经为超过190个国家的商户提供反欺诈监控服务,自公司成立以来客户的保留率为100%,服务的行业也拓展至航空公司、旅游网站、电商网站、在线票务网站、电信公司以及奢侈品等行业。CashShield服务的客户包括阿里巴巴速卖通、雷蛇电子钱包 zVAULT、欧洲两大电信公司沃达丰、T-Mobile等。

CashShield包括两款产品:Frontier和Vanguard。Frontier专注于线上支付环节反欺诈,而Vanguard主要用于防止钓鱼网站入侵,用户的信用卡信息被盗用。

两者的幕后工作原理都是类似的:

  • 用户登录账户时,CashShield通过非侵入式的JavaScript采集数据,这个过程不需要用户授权,不影响用户体验,采集数据包括社交网络公开数据、被动生物特征(如鼠标移动和键盘动作)、设备指纹信息等;

  • 数据搜集后从中产生数百万个数据点,通过实时机器学习和模式学习,产生预测性分析,而过去的反欺诈策略,只能抵御已知的欺诈手段,新的欺诈手法无法识别;

  • 通过算法分析后,CashShield会为商户反馈明确的判断,将用户分为真实用户和高度可以用户,阻止后者登陆并作出额外审查。

 Jake介绍,CashShield对自己的产品有足够的信心,因此对商户承诺100%退单保护,一旦发生欺诈,CashShield将承担欺诈订单的损失,与此同时,CashShield还会建议商户减少过去反欺诈策略中的限购条件,一方面增加营收,一方面控制欺诈成本,从而扩大商户利润空间。

Jake提供了一组数字,CashShield的商户接入6个月后,平均收入增长2.57倍,坏账下降94.8%,交易量增长2.2倍。

CashShield同时强调对B端和C端用户的友好体验。对B端商户,CashShield提供全线上的技术支持,平均接入时间为5个工作日,而过去的反欺诈市场方案的接入用时可长达3~6个月。C端用户则而言,高通过率,简单的操作流程,快速的反应速度最重要。Jake距离,阿里巴巴速卖通的订单通过率达到99.5%,用户审核反馈结果为0.1秒,用户登陆过程中无需额外授权提交材料。

团队方面,创始人李伟健毕业于新加坡国立大学,16岁开始电商创业,大学毕业后即创办CashShield。联合创始人李俊贤毕业于新加坡国立大学,具有哈佛大学金融硕士学位、复旦大学MBA学位,同时也是风险投资人。联合创始人Irene Brime来自西班牙,主要负责CashShield欧洲市场。

中国市场是CashShield将重点关注和拓展的市场之一。

相关 [电子 存在 欺诈] 推荐:

8%的电子订单存在欺诈风险,CashShield用实时机器学习帮商户标注可疑用户

- - 36氪
数据显示,全球电子支付规模在2011年~2015年间以19.8%年复合增长率在扩大,而电子支付面临的网络欺诈也如影随形,以22%的复合年增长率在扩大. 过去商户通过增加购买条件,降低通过率以减少欺诈,例如注册时间少于3个月设置消费上限等,但是这又面临转化率降低、弃购率高的两难处境. CashShield是一家为商户提供电子支付反欺诈的技术公司,成立于2008年,总部位于新加坡.

欺诈 app 追杀记

- FQX - Wangling
App Store 盗版 app 泛滥,我已十分痛心. 现在连欺诈 app 都大张旗鼓了,忍无可忍,就此大开杀戒. 请有意为维护 App Store 平台和 app 开发者生态环境的同仁加入助阵. 你发现了类似的欺诈 app 亦可告知我,我来操刀. 首次追杀的是这个无耻的家伙:超级手机号码追踪器. 我注意到这个 app 是因为它多次上 Top 榜单.

象棋大师的身份欺诈

- 见涛 - 科学松鼠会
我弟弟是商场的经理,也是个象棋高手,前阵子迷上了在网上下棋. 一般来说,网游的规则很简单,刚注册时身份是平民,累积赢其他同等级的玩家三把就升一级,反之降级,他靠自身水平升到了知府后就再也升不上去了. 看到他有些沮丧,我决定帮他升级,这个建议着实雷了他,因为我是个臭棋篓子,即使他让我车马炮,我也赢不了他.

又一个欺诈 app 团伙

- Fenng - Wangling
这次是顺着这个 app 发现的. 很多人顶的 5 星好评,点击其评价者,必然看到他的其他好评都给予这一团伙的 app. “开发商网站”多是无效连接,“应用软件技术支持”多是空博客. 旗下的 app 有不少重复的,比如这个和这个,这个和这个. 不少 app 几乎没有 app 本身的截图,如这个. 亮点(疑点):有几款 app 声称“完全正版、独家授权”,如.

欺诈 app 追杀 — 给 App Store 的信

- Webto - Wangling
感谢 @apple4us 的建议. 我深知如果等着别人相助,此事大概会不了了之,届时只徒留一篇愤概文章. 所谓“追杀”,敌未死,我未停,正如给“动车追尾”事件的受害人追讨公道,公道未到,追讨不止. 于是,我刚给 App Store 发了信,如下:. 每人干掉一个坏蛋…,坏蛋没那么多;每一百个人、每一千个人、甚至每一万个人干掉一个坏蛋,世界都会美好许多.

MobileMe用户升级iCloud遭遇欺诈邮件

- applelen - cnBeta.COM
网络骗子们的花招正在不断翻新,最近苹果警告现有MobileMe用户小心来自互联网电子邮件的诈骗,他们冒充苹果升级iCloud的邮件,套取被骗者的账户信息和信用卡资料,苹果表示公司不会要求用户点击一个链接来进入或者“验证”自己的信用卡信息,现有的MobileMe用户可以平滑升级. 下面我们来欣赏下骗子们的“大作”:.

基于大数据的银行反欺诈的分析报告

- - IT瘾-bigdata
在我第一次接触大数据的时候,那个故事便是“啤酒和尿布”. 是美国沃尔玛超市的一则营销案例. 每到周末的时候,啤酒和尿片的销量很高,经分析,原来是周末电视转播球赛,男人们要一边喝酒一边看球,受冷落的妻子们只好出门逛街或找闺蜜吐槽,照顾孩子的任务自然就归了男人们. 于是,男人们在买啤酒的同时随手买尿片.

wepay:基于机器学习的自动化欺诈检测系统

- - 冰火岛
wepay:基于机器学习的自动化欺诈检测系统. 第三方支付平台,https://go.wepay.com/about-wepay. wepay基于机器学习进行欺诈检测,减少资损. you have to be able to spot fraud with a high degree of accuracy so that you can shut it down before it results in a loss..

存在命运吗?

- Alalan - Newton科学世界
    本期特别策划《未来是否已被决定. 》讨论了物理学上的一个重要概念,这个概念在哲学中也是很重要的. 所谓决定论,就是世界今后的发展已经完全决定了,被过去任何一个时刻的状态决定了. 用物理术语说,就是世界具备因果性,未来任何时刻的物理状态由过去任何时刻的状态决定了. 在哲学上,这就是命运论,无论你怎么努力,一切都在冥冥之中注定了.