学过金融的你现在工作如何?对高考志愿填报相关专业的同学有什么建议?

标签: 金融 工作 高考 | 发表时间:2018-11-10 17:01 | 作者:蔺且
出处:http://www.zhihu.com

先给你描述一下什么是金融和金融业吧。

岗位性质上来划分,金融行业,一般划分前台岗,和后台岗。前台包括客服,客户经理,投资顾问,大客户经理,分析师,电子商务,营业部,IB部门,营销管理部门等。一个金融企业,他的利润贡献,很多是来自于前台。前台各部门和员工,构成公司的主要的利润中心。
后台岗位,主要为IT,财务,风控,交易,结算,法务,企宣,行政,人力资源,合规稽查,金融工程,固定收益,财富中心,产品发行等部门。金融领域里面,各个细分行业, 部门架构都不太一样,上述是基本上每个行业都设的部门。如果后台部门不强大,不能提供技术支持和价值输出,那么这个公司,就是靠前台员工坑蒙拐骗了,若干个个体户的联合体。优秀的后台部门,是一个金融企业的价值中心。
关于岗位的背景知识,交代完毕。下面开始阐述几个问题。

第一个问题:金融到底是什么?
答: 金融的本质,就是信用,风险,交易,融资,财富管理。信用,是整个金融全领域的最根本的基石,也是全球资本市场得以维系的基石和最终之锚。如果没有信用,那么就不会有通货,人类就会退回到物物贸易的时代。有了信用,通货才有价值,因为通货的本质,就是一种主权信用负债。
有了通货之后,各个国家的国民经济,全球国际贸易,才能得以良好运行。解决了通货这个度量衡的问题之后,接下来,商品的流通,就可以进入交换的环节。后来,人们发现, 很多商品的流通,其本质只是产权的转移,并不需要实物的交割。那么问题就升级了,那就是资产证券化。资产证券化之后呢,交换就变成了资本市场上的交易。资产证券化,大大促进了商品流通和交换的效率。也促进了国民经济的繁荣。
于是,资本市场开始形成了。在资本市场上,人们因为对世界的理解和信息的占有不一样,所以导致交易标的物的价格,就会起起伏伏。价格波动的本质,就是交易主体,对当下的市场,看法出现了分歧。一个没有分歧的市场,标的价格是没有波动的。因为价格在不停的波动,那么一笔交易,既可能会是正收益的,也可能会是负收益的,没有一个人想承担亏损,所有的人,都希望得到一个正收益的结果。这个亏损,对交易者来说,就意味着风险。 风险的本质是什么呢,因为世界是不确定的。它一直在变化莫测,所以人们能捕捉到的当下的信息也注定是不完备的,那么大家都不完备,在决策上,也都注定是不完美的。巴菲特说,概率是对无知的度量。也就是这个意思。如果用保险业的视角看,人类未来的一切, 都是不确定的,理论上,都需要卖出风险。
信用,给资产定价,资产证券化,都解决了。那么,接下来自然而然的,就是解决风险的问题,对风险进行管理。干脆把风险也证券化好了。于是,就出来了各种金融衍生品,各种给风险定价的模型。很多人认为,金融是随机的押大小的赌博游戏,那是他们不懂整体的资本市场的大图景。风险,也是可以证券化的,可以锁定的,可以控制的,终于,大家不用掷骰子押大小拍脑门下单了。这对于资本市场来说,是一个巨大的创举,但也是一个把双刃剑,08年金融危机,导火索,就是金融衍生品市场崩盘。用来控制风险的风险管理工具,却制造出来了最大的风险,不得不说,这是个喜剧,挺讽刺的。
融资,是资产证券化之后,水到渠成的事。有钱的想把钱兑换成正收益预期的资产。有资产的,想出让部分股权或资产,兑换成资本,进行经营扩张。简单的讲,这就是融资的本质。很多信贷融资背后,有比较隐秘的无风险套利行为,本质上是资源寻租或者权力寻租。 这里不敢多说了。影子银行什么的。敏感。
有了风险管理工具之后呢。那么,固定收益,绝对收益,财富管理,这个巨大的市场,才成为可能。不然只是纯粹的赌博游戏,玩太大,心脏可受不了。很多专业的投资机构应运而生,资本市场,进入了机构化时代。目前,美国财富管理市场的规模,远大于银行体系的现金储蓄规模。

第二个问题:金融行业的人到底有没有技能可言?
1、经纪业务。对于粗放型的经纪公司或者经纪业务而言,从业人员本身没有什么价值, 他们的价值,就是提供一个交易通道,并没有任何的高附加值服务。所以这样的公司,他们的最大的价值,就是IT部门别掉链子,卖通道的,如果还掉链子,那就不知其可了。在IT部门不掉链子的情况下,前台部门,也就是不停的拉人进来做交易了。至于分析师啊,投资顾问啊,他们也不能提供什么价值,记住,这种经纪业务为主营业务的公司,除了通道快准稳之外,没有其他的价值。当然了,销售技能是必不可少的。但是销售技能,不算是金融业特有的能力。
2、投资咨询业务。这个业务,比较水。有卖报告挣钱的,有靠推荐股票赚钱的,也有靠提供点价交易服务赚钱的,等等,不一而足。但是真正能实实在在让客户挣到钱的咨询服务,不是特别多。真有这种技能,肯定去做财富管理了,拿业绩分红,和拿交易佣金比,简直天上地下。
3、证券承销与保荐业务。这方面的业务,不怎么依赖交易方面的技能,但是很依赖项目运作,管理,撮合,销售的综合技能。
4、自营业务,此业务,严重的依赖交易与投研技能。
5、资产管理业务。严重依赖交易技能,营销技能,产品设计技能,风险管理技能,金融工程技能,调研分析技能,以及各种综合技能。
6、其他撮合业务。金融企业,另一块很重要的服务,就是撮合。很多基金公司,其实私下里面,都是提供的融资中介服务。券商的投行,财富管理中心,很多独立的资产管理公司,融资中介都是他们一块很大的业务。信托,融资中介的服务,做的就更多了。撮合技能, 是升级版的通用技能加各种专业技能,尤其是大项目。
以上以券商为例做了个岗位技能分析。经纪业务,这是各条业务线里面,最不需要技能的一个,只需要通用技能的营销能力就可以了。如果想了解的是交易方面的技能,在经纪业务部门或者岗位上面,的确不太能见的到。

第三个问题:哪些岗位才真正称得上金融行业?
前后台,各个岗位,都称得上是金融业。没有金融IT,交易员怎么交易? 没有结算,交易赚不赚钱谁知道? 没有风控,交易穿仓了,谁赔? 没有客服,谁给你开户? 没有客户经理, 亏货客户赔钱的时候找谁撒气? 没有基金经理,谁来进行大客户的资产管理? 没有矿工挖矿,量化交易怎么开展? 每一个岗位,都很重要,一环扣一环,都不可或缺。
就算索罗斯吧,他也有交易员,他也有分析师。金融业现在高度发达,分工也高度的细化专业化,不存在一个单颗的本质,刚好那个本质上面设了一个岗位, 这个岗位就是干金融的,其他的岗位都是丫鬟,伺候这个岗位。当然了,索罗斯严格的说, 不算是金融从业人员,他是金融从业人员的客户。

第四个问题:不来虚的,到底谁能靠交易稳定盈利,以交易为生
估计大家可能对这个技能更感兴趣吧。行业的普遍现象:从业人员,并没有行情分析能力,更不用说靠交易挣钱的能力了。看盘……这个……技巧,的确不算啥技巧啦。是个人,都会看盘。徐翔看盘复盘能挣钱,不是因为他“看盘”了, 而是他看到了背后的暗流涌动,察觉到了金钱流动的轨迹和规律。光盯着显示器看,把显示器看炸了也没用啊。看盘,实际上是为了看世界: 到底发生了什么,以及将要发生什么,我该如何应对并作出正收益预期的交易决策。
其实这个,才是交易里面,最核心的技能。这个不是销售那样的通用技能了,而是金融特有的神奇技能。钱生钱的本事。职业投机客,以交易为生的能力。

第五个问题:金融的真正目的是什么?
答: 效率。有人说,金融不直接创造价值,所以金融本身没有价值。如果没有通货,没有银行体系,没有资产证券化,没有资本市场,没有风险管理,没有财富管理,大家都退回到物物贸易的阶段,就知道金融的价值了。人类的经济行为,不外乎两个,一个是劳动,一个是交换。金融既给劳动端提供了血液,又加速了交换的效率。这就是金融的价值和真正目的。

也有很多人认为,金融的价值是未来对现在的贴现。这么说也对,这也是金融的价值之一。但金融更核心的职能,还是效率。有了金融,商品交换的摩擦成本,才被降低了无数倍, 从而才能形成流动性,从而才能形成产业化和各种文明生态。而互联网金融呢,又把传统的金融模式的摩擦成本,进一步降低,流动性空前放大,生态效应也空前放大。这就是金融的价值,从某种意义上说,它比有形的商品,价值更高。


第六个问题: 做投顾有前途吗?

有追求是挺好的。做投顾,如果一直在经纪业务里面打转的话,也没什么大前途,除了升华自己的通用技能。毕竟,现在卖通道,都可以手机开户了,互联网金融杀伤力太大,佣金会越来越低,如果只靠佣金获取收入的话,这是个越来越贫瘠的矿。投资咨询, 可以拿到咨询费的话,也不错。但是长期能稳定赚钱,投资咨询,才能一直有咨询费拿,不然客户一亏就跑了。既然你都能长期的稳定帮人赚钱了,那为啥还要靠咨询费来获取收入呢,应该追求更高的收入,那就是业绩分红。本事大了,进基金公司,这个思路,也没错。 一些非常优秀的私募基金,也能学到很多东西和技能。

前阵子一个朋友,刚毕业,南京大学的,问我是去资金信托好,还是南京证券好, 还是去瑞华投资好,我说这三家公司都挺好。去哪家都挺好的。后来她根据自己的情况,自己决定去了紫金信托。

这种能决定人很长一段时间人生的建议,是不好开口帮人拿主意的。因为责任太重大。 好了,她可能觉得是她能力强,不好了,时时想起来,认为是听了你的才去的,心里也不是滋味啊。

作者:白云先生

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作者: 蔺且

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