银行是如何确定给企业多少授信额度是合理的？

看了其他答案说的都很对，另外补充一些，原则上来说，授信可以分成两种：

• 第一种，确实有资金需求，比如 项目建设、流动资金、贸易融资等等，换句话说授信下去肯定会有提款，授信的目的主要是 为了今后提款操作的便利
• 第二种，授信主要为了 备用，企业自有资金和经营现金流能够覆盖自己的需求，在授信期间内很可能不会提款，大多数的集团授信属于这种。

对于第一种授信，因为有实际的需求，额度测定就以企业实际需求为准，比如项目建设主要看项目规划，流动资金主要看企业经营循环。当然，并不是说企业需要多少银行就能给多少，比如企业的流动资金需求1亿，完全有可能会通过两家银行各给5000万的授信解决，5000万这个数字的敲定就牵涉到银行的因素，看银行当时的指标考量、信贷规模，客户的风险等级、综合贡献度、合作前景等等。所以 简单说这个过程就是首先客户有需求，银行根据自身情况以授信满足客户的需求。一般来说很少有信贷需求是可以由一家银行完全满足的，而且企业也希望多接触不同的银行保持合作关系。这就又涉及到第二种授信。

第二种授信，以维持合作为主，换句话说也是 面子。一方面虽然企业目前运转良好，但是谁也不能保证明天怎么样，所以需要在银行保持一定量的额度备用。另一方面银行要寻求与企业合作，也愿意用授信换业务，反正授信可以是表外的或者非公开的，其实花费的资源也有限。因为是不太可能提款的，所以这个额度的确定就会上下比较大，企业当然希望大点， 银行就要看综合贡献度和争取业务的可能性。总体来讲，企业大、关系好的可以多给点。

来源：知乎 www.zhihu.com
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