转变思维方式，用富人思维5-10年时间来达成财务自由（上）

在知乎的一个高票答案中看到一本书的推荐，书名叫《The Millionaire Fastlane 》，主题是关于财务自由的，在国内外的网站评价很高，但到目前为止一直没有中文版。

后面在豆瓣上看到 @琪琪 花上三个月读完，并很认真的做了书评，特意向 @琪琪 申请了转载，把这本书的读笔跟大家分享一下。

作者：琪琪（作者已授权）

公众号：莫名琪妙（mmqm-qiqi）

这本书是去年花了三个月读完的。因为英文书很容易读着读着就忘了逻辑，所以就一边读着一边写着啦，没想到噼里啪啦地写了这么多。虽然这类书籍难免落入读完一切如初的境地（说的就是我，哈哈哈），然而读的过程中，感觉自己“酣畅淋漓”地被洗了一顿脑呢，非常值得推荐。

在知乎看到一个回答：什么是穷人思维？点击文末的阅读原文可以去看。

前面洋洋洒洒一篇好文，卖了一堆关子，到最后提到这本书。于是上豆瓣来搜，发现只有英文版——心想着这又是一块硬石头唉......但是那位知乎的同学说得实在是太好了，而且豆瓣的书评也是一片赞。于是手里面还砸了好几本英文原版书的我，还是硬着头皮入了这本......

书名很俗气，可以译为《快速致富手册》，但是正像作者说的，这本书不是教你如何投资房地产之类，而是教你哲学和数理学。咳咳~我看到这里，觉得这本书大概是一本哲学类书籍吧，属于那种然并卵，不会像消炎药立即生效，但是也许会长久地潜意识地影响人心吧。我还是很喜欢这种书的。

读到简介里的一段话——哇哦！打开新世界的感觉！这句话是：

这个结论来自一个谚语：如果你想得到你目前得到的，那么就继续做你目前做的事情。翻译过来就是一个字：停！停止你现在的行为，现在的观念，现在的习惯，因为这些都带给你了不富有的状态，你需要到一个新的方向上面来。

我们被教育的传统观念：去读书，考高分，找工作，存钱，买养老保险，节俭持家，然后在65岁我们就会成为有钱人了。这是一种通往财富的慢车道。

其实，我觉得即使完全照着上面做，也没法在年老的时候变得有钱，嗯，在这方面我还是挺悲观的。

你的现在是你所有过去的结果。这么看，如果你过去走的路，是一条通往财富的泥泞牛车道......要及时刹车，改一条路了。

书里讲的这一点我是完全同意的：改变逻辑的第一步是知道这潜在影响自己的逻辑是啥。看懂这篇文章，做到了第一步。就像当年看《少有人走的路》一样，今天才明白为何当初对那本书如此痴迷——因为它讲了很多深藏在我心中，一直指挥我的“逻辑”。这么忽然一下子被他揭穿，才发现那些“逻辑”多么的可笑可怕。于是对手凸显出来，才可以对付它。不然像第一段写的那样，连对手的形神都不知道，怎么下爪去对付它呢？

这条通往财富的快车道是你自己的，必须你自己走，且需要你的勤劳付出。作者只是指路人。

★第一章 不要走慢车道  

竟然作者也和我一样悲观。

前面提到的传统观念：“去读书，考高分，找工作，存钱，买养老保险，节俭持家，然后在65岁我们就会成为有钱人了” ，作者也觉得，即使你真的能接受到了老年才能享受生活或者虚度光阴在低收入工作中，最后也有可能事与愿违——疾病、失业、经济崩溃......都可以让你无法沿这条慢车道走到财富。

财富慢车道根本就是一个骗局，好吗！

★第二章 作者的财富人生

作者小时候就是个“堕落少年”，对啥都不感兴趣，除了坐电视机前吃零食，肥的不像话......有一天他看到一位年轻人开着兰博基尼，而人家既不是体育明星也不是娱乐明星，忽然一下子开窍了，想当一个年轻的有钱人。

于是开始各种看财富书籍，研究年轻富豪的发家史，大学毕业也不去公司工作（因为他觉得那是“不靠谱的慢车道”），各种尝试做生意，各种失败，只能靠打零工为继。持续这种状态，直到一个暴风雪夜，他意识到再也不能做这么下去，他必须改变！

于是他决定从芝加哥搬去凤凰城，因为阴冷多雨的芝加哥加重了他的抑郁。出于重新掌控生活的目的，他选择主动改变了自己的居住地，搬去了每年有330个晴天的亚利桑那州。自学网络语言，做了自己的豪华轿车租赁网站，并且在2001年网络经济泡沫崩溃前夕，将自己的网站以120万美元售出。但钱到了手上立即投资股票失败，变成30万。后来在网络泡沫崩溃之后，又以25万将自己的网站买回来，继续运营，并且取得优良业绩，达到财务自由。

这一章完全就在讲作者自己的财富人生，我发现有两点还蛮有意思的：

第一，作者对于致富有持久和极度的热情。

第二，作者对财务自由有着很深度的理解，即拥有一颗它自己会开花结果的树。当初作者帮别人做网站，三天挣一千美元的时候，并没有高兴，他知道这不是财务自由，因为这虽然赚，但需要他付出巨大劳动和时间。后来他重新接管网站，并开展业务之后，发现不管是一天只工作一小时，还是在拉斯维加斯潇洒，还是生病卧床，公司都可以自行运转变钱，这才叫财务自由。

★第三章 这不是一条容易的路！

1，财富是一个复杂的公式，由很多元素组成。

2，这条路通向的结果是风光的，但风光背后需要付出辛勤努力。

3，这条路不会一帆风顺，没有捷径，也无人可替代。

毕竟，富人是少数，这条路会逐渐淘汰同行人。

在讲第一条的时候，作者做了一个很形象的比喻：追求财富，就好比做曲奇。你需要的不仅仅是糖，还需要面粉，酵母等等，有了这些原料，你还需要配方。而所有致富书籍都聚焦在获得财富这个美好结果上，就好比烹饪书如果只教你用糖，你是永远做不出曲奇的。重要的是，除了糖，还要有其他原料和配方！

另外，作者在这章把整个后面章节的脉络做了一个说明。财富这个复杂公式有四个关键要素：

后面的所有章节将会围绕这四个关键元素依次做详细说明。

★第四章 路线图的重要性

这一章很短，只有四页纸，讲了一件事情：roadmap很重要。

你目前的经济状况由你目前的roadmap所决定。因为你的roadmap决定了你的思维方式，你的思维方式决定了你的选择，你的选择决定了你的财务状况。

简而言之：如果想要改变你的经济状况，需要首先改变你的roadmap，也就是思维方式 or 信条 or 观念（诸如此类）。

如果roadmap是人行道，那么会导致贫穷；

如果roadmap是慢车道，那么会带来中产；

如果roadmap是快车道，那么会指向富裕。

想要改变思想，首先要了解潜在的左右你的思想。就像在上文提到的“改变逻辑的第一步是知道这潜在影响自己的逻辑是啥”。所以在后面的章节，他会分别解析这三种不同的roadmap。

★第五章 人行道路线图

作者提到，大多数人都是选择走人行道，这类人的特点是用今天的欢愉去替代明天的安全。说白了就是及时行乐型。

这类人的一些特性（看看你有没有哦）：即时满足，好像没有明天那样去消费，毕业之后不再学习，财富=收入+债务，无财务计划。

人行道必然通向贫穷，不能抵抗风险。

另外，不仅仅是低收入者走人行道，有些高收入者也走人行道。再多的钱也治愈不了财务管理匮乏症。穷人可以月光，富人也可以月光哦，亲。

★第六章 你的财富观念正确吗？

这一章真的是让我对作者的看法大为改观。

这本书从书名到第一章的内容，处处都透着：俗。作者在本书开头，大吹自己的香车美女生活，如何如何，给人一种位数略低的感觉。

但这章的卷首名言，我超级喜欢：Wealth is the ability to fully experience life.——Henry David Thoreau

作者在本章坦言，因为社会为财富做了很多错误的预定义：财富就是拥有奢侈品（豪宅，跑车，奢华生活）。所以，作者在本书前面做了很多兰博基尼之类的描述，为了勾引大家的阅读兴趣。

其实，作者认为，真正的财富是三因素：关系，健康，自由。

社会的这种错误财富定义，导致有人只是想看起来富裕，而不是想真的富裕。

只是想看起来富裕的人，完全认同错误的财富定义——消费奢侈品，让别人觉得自己很富有。而这会让一些人负担超出水平的物质资料，进而伤害真正的财富：关系，健康，自由。而他们会认为，这些损失都是财富的必须代价。

结论：伪装的富裕会伤害真正的富裕。

★第七章 钱和幸福有关吗？

钱能换来幸福吗？不行。那贫穷就能换来幸福？也不行。

要回答钱和幸福的关系，得首先知道幸福是啥。

作者的定义：幸福和真正的财富一样，有三要素，分别是关系，健康，自由。这一条很重要！只有在这里能够达成共识，也就是三观一致了，后面才有得聊。

而钱可以换来其中一个要素：自由——选择陪着孩子成长的自由，选择建立美好关系的自由，选择实现自己疯狂梦想的自由，选择让世界变得不同的自由，选择做自己喜欢事情的自由。

而没钱就没有自由——你讨厌那份工作但没法辞职，你希望多陪陪孩子但是周末又要出差，你想要一个私人录音棚想唱多久唱多久但是没有钱。

结论来了：虽然钱不能买来幸福，但是它确实可以买来自由。关键看你怎么用！如果你用钱去换做自己喜欢事情的自由，OK；如果你用钱去消费负担不起的奢侈生活，NO！

为什么同样是花钱，前者就买得到幸福，后者就买不到幸福呢？因为后者会伤害自由，进而伤害幸福——金钱被错用了。

这里想到一个笑话，一位姑娘在早高峰的北京地铁里大喊“都别挤我！我这LV是真的！”

如果你认为幸福就只是奢侈生活，那本书到此为止，可以不读了。

这里当然有人会说了，我同意幸福三要素是关系，健康，自由，而我要的自由就是选择奢侈生活的自由啊，难道不可以吗？完全可以，只要你负担得起就行。

如何定义负担得起？消费了之后，对你的生活没有影响。或者说消费的时候你完全想都不用想。比如，一个年收入3万美元的人买一盒3美元的口香糖，想都不用想，而一个年收入300万美元的人买一辆20万美元的宾利，其实是一样的。

选择奢侈生活的自由，也是一种自由，也能带来幸福感——前提是你负担得起。而在你尚未负担得起的时候，就动用选择的自由，那是一种虚假的自由，会损害真正的自由。很多富人不幸福的原因不是钱多，而是消费了负担不起的生活，被这种生活绑架，从而失去自由、健康、关系。

作者的建议是：善用金钱会获得幸福，错用金钱会伤害幸福。所以你需要做长期规划，延后满足，消费你目前能负担得起的生活方式。

★第八章 财富才不是只因为幸运呢

这章就讲了一件事儿：财富靠的是努力，不是幸运！

人行道人们都骨子里相信一件事，几乎成了信仰了，那就是：财富只是因为幸运。因为他们只爱结果，不爱过程。

基于这种错误信仰，人行道人们迷恋“赌”：彩票，赌博，股票从30涨到60......那些深夜致富广告和诈骗集团的目标客户正是他们——想要财富，也就是喜欢结果，但逃避过程。

比尔盖茨的财富只因为运气吗？运气能给他一行行写出Windows代码吗，运气能为他管理一个公司吗，运气能制定出市场竞争方案吗......

应该正确看待“结果”和“过程”：

爱“赌”的人们，属于结果驱动型，而不是过程驱动型。

幸运来源于过程——越努力越幸运。

财富是过程不断累积的结果。

只有你自己可以创造真正的财富，别指望有人白送给你。

★第九章 为自己的财务状态负责

这一章作者列举了人行道人们的另一种心态：受害者——我的财务状态不佳，主要是因为别人：政府无能，雇主剥削，坏人诈骗......

我比较没有这种心态，但也知道他说的是这个理儿。这章虽然不大感兴趣，但还是读完了。

作者通篇就讲了一个意思：你需要对自己负起完全的责任，别给自己找借口。

说到责任，他指出responsibility和accountability是有区别的。我查了一下字典，中文都翻译为责任，但是前者只是对结果负责任，后者还有对结果有交代有解释的意思。是不是很昏？还是不懂？我读了大半章也是很挫败地发现不明白啊。不过最后作者举了一个例子，完美地解释了两者的区别：把钱包随意地放在餐厅的桌上导致它被偷了，responsibility是完全承认这是我的责任，accountability是未来我会更加小心不会让这种事情再次发生。

只有做到对错误负起解释和交代的责任，错误才会变成智慧，否则错误只会变成受害者挂在胸前的徽章。

★第十章 慢车道的谎言

前面5-9章分析了人行道人们的内在逻辑和行为模式，从这一章开始讲慢车道了。

其实前面讲人行道人们的那些：今宵有酒今宵醉、懒惰、无责任感......解析起来并不难，因为这些行为一向是整个社会批驳的，是非曲直都非常明显。而从这一章开始讲慢车道，要解构出它的内在逻辑和行为模式是错误的，就更加有难度一些。人行道人们的即时满足——这是不对的，我们都知道，社会就是这么教的；那慢车道人们的延后满足——有问题吗？社会不是一直要求我们这样吗？

整个主流社会和形形色色的理财书就是这么说的呀：“去读书，考高分，找工作，存钱，买养老保险，节俭持家，然后在65岁我们就会成为有钱人了”。说白了就是教大家一种模式：不要抱着不切实际的空想，要老老实实地打工赚钱、存钱、理财、然后积累积累再积累、等着时间的玫瑰、最后你就富裕了。我从小就这么被教育的，所以我现在就是这么想的啊！不然呢？

如果这种模式是你奔向富裕的全部方案，那是有问题的。如作者本书开篇就提到的，即使你真的能接受到了老年才能享受生活或者在低收入工作中虚度光阴，最后也有可能事与愿违——疾病、失业、经济崩溃......都可以让你无法沿这条慢车道走到财富。财富慢车道根本就是一个骗局！这种模式是注定失败的，因为它取决于时间和一些你无法控制的因素。

★第十一章 你的工作

好吧，这章也是够颠覆的，作者在这章向工作狠狠开炮了。

工作，这个词在我们毕业找工作的时候，多么美好。收到工作offer，是一件多让人开心又有安全感的事情。我终于可以赚钱养活自己了，终于可以去买我喜欢那款包包了，终于可以计划去小巨蛋看演唱会了！是不是感觉收到offer，等于收到了做喜欢的事情的自由？！

但是作者告诉你，相反的，这是一纸卖身协议，六点理由：

1. 时间游戏。工作是用时间换金钱，你工作就有收入，不工作就没有，且收入不够养老。

2. 经验固化。螺丝钉式的工作模式，让你在工作初期完成学习和提高之后，变成工具，只是不断重复前面的经验。而社会需要复合经验，不是狭窄的经验。经验来源于生活，而不是工作。

3. 不受控制。你就是在赌博，其实你也不知道公司会什么时候裁掉你。

4. 办公室斗争。不管在哪工作，办公室斗争永远存在，你不得不去玩这个游戏。

5. 税后收入。这一点针对美国这种高福利国家，收入的一大部分被政府和养老金计划盘剥，可以支配的工资少得可怜。

6. 收入固定。工程师、销售、一线经理，不管什么工作都会被圈定一个价格范围，而这个不是你可以制定的，你只有接受的份儿。

最后，作者反复强调：如果你想脱离慢车道，奔去快车道，那么丢弃工作吧。

好吧，看完这章我表示，你说的这些我都懂，然后呢？不工作吃啥？希望看完本书之后有答案。

★第十二章 慢车道为啥不靠谱

这章应该算是精华。前面作者空口白牙地说了一大堆，慢车道就是个骗局啊，行不通的，balabalabala。这章开始分析：为啥它不靠谱！

这两个因素都：受限于时间，且无法控制。

• 工作薪水：

首先说说受限于时间。本质上说靠工作就是用时间换金钱，所谓年薪制嘛——工作一年得一年的薪水。而时间是天然受限的，每个人的工作时间一天不可能超过24小时，一生的工作年限不会超过50年。一个人，一辈子，可以工作的时间是有限的，且总体来说是很少的。

然后来说无法控制，你没法控制这些和工作相关的裁员，经济崩溃，涨薪幅度......

• 投资收益：

主流理财书一定会神秘的告诉你“复利的神奇”——今年的一万，以年化15%的收益进行40年，就变成了250万！

但书里没有告诉你的是，连续40年的高收益是不可能的！况且你也不一定可以活那么久！40年货币贬值后钱还值多少！

第一点，你可以连续40年获得15%年化收益吗？看到这里，我忽然想起来去百度了一下，巴菲特的伯克希尔哈撒韦从1965年至今的50年中，复合平均年化收益率为19.4%，这算是一个巨大的成功。而世界上只有一个巴菲特，他被称为股神。如果一个机构承诺你一年15%的收益，请擦亮双眼，不要落入类似伯纳德·麦道夫或者查尔斯·庞兹的骗局里。

继续百度了一下：伯纳德·麦道夫是纳斯达克交易所前主席，庞氏骗局的主谋，他骗了不少有钱有势的人，知道他承诺的收益是多少吗？——每年保证10%（纳尼？！区区10%？有没有搞错？现在一堆XX财富都宣称18%呢，麦道夫知道会不会后悔）；查尔斯·庞兹，庞氏骗局的始作俑者，从1919年开始他宣称，所有的投资在90天之内都可以获得40%的回报，骗了有4万名想发财的波士顿市民。

好吧，回到作者的思路上，40年？每年都平均15%收益？如果你对自己的投资水平和经济大环境有这种预期，也许你在赌博。好吧，毒舌两句：双色球的500万大奖，每周开三次，也总有人中的啊；赛马场那种赔率50:1的黑马跑赢了的，也有人买到了啊......

复利之所以不靠谱，是因为它赖以生存的两大要素：时间和年收益，分别是受限和无法控制的。

简单地说，对于财富慢车道的公式，你既没有那么多时间去累积，也无法控制。

如果一个计划方案是不可控的，那么它基本上只能依靠希望了。这个公式受困于数学的监狱，时间就是围栏。

也许你会说，作者说得都在理，但是就第一个因素“工作薪水”来说，虽然人的工作年限是受限的，但是人获得薪水的能力是无限的呀。我可以控制薪水的高低啊！

那就是下一章要聊到的问题了：教育。

★第十三章 靠高教为啥不靠谱

上一章说了，慢车道财富公式里，唯一可能受控的是工作薪水，所以大家追求高薪水让自己的慢车道公式看起来靠谱一点。很多人因此选择高等教育。

我觉得这一章更加针对的是美国高额的高教学费。作者表示，在美国大多数的高校学生负担了高额的助学贷款，他们在毕业后，为了还款而不得不选择被工作奴役，失去自由。而且高教的专业特性，也一定程度上把毕业生就业的选择限制在了一个狭窄的范围。

★第十四章 理财导师为啥不靠谱

理财导师为啥不靠谱？很简单，他们虚伪。

他们写在书里的步骤，并不是他们真正致富的方法，根据市场需求写书才能畅销（事实上他们很多人是因为写书致富的），他们写得只不过是大众喜闻乐见的幻象。

你按照导师的办法经营财富，而当经济危机来临多年积累损失殆尽的时候，导师们又开始写书教大家“重建”或“重新开始”，反正导师们要不停写书有人买才能赚钱。

而作者自己呢，他也写书啊？他表示自己已经是富人，不是为了讨好大众写书挣钱，虽然可能这本书会让他更加富有......

★第十五章 总结章：慢车道就是赌博

还是那句话：“去读书，考高分，找工作，存钱，买养老保险，节俭持家，然后在65岁我们就会成为有钱人了”，即使你真的能接受到了老年才能享受生活或者虚度光阴在低收入工作中，最后也有可能事与愿违——疾病、失业、经济崩溃......都可以让你无法沿这条慢车道走到财富。

作者啊，你说的我都同意，我一点也不信能沿着慢车道能走向财务自由。能不要说三遍吗......看得人心累......

好吧，既然作者又洋洋洒洒写了一大章去说明慢车道的不靠谱，那我还是给大家搬砖过来吧。

前面说到慢车道不靠谱，主要是因为它受限且不可控。作者举了威胁慢车道的七大因素：健康、工作、房子、公司、生活方式、经济、堕入人行道。其中，只有第5和第7是可控的，但是第5会让你变成一个守财奴，而仅仅做个吝啬鬼没法让你变成富人。

因为慢车道虽然也有成功范例：收入的激增并且控制消费，确实会给你带来财富。比如收入增长100倍，消费只同期增长10倍，但最重要的是收入要激增！如果你的天赋极高、过度工作、并且运气不错，最终成为名人或CEO等，会达到这个结果。可是这个过程是非常艰难且可遇不可求的，不幸的是大多数人放着快车道不走，宁可在开在慢车道上面去拼运气、天赋和辛苦。而剩下一小部分慢车道赢家，会在年老的时候过上中产阶级的生活，可那不能称之为富裕。

好了，作者终于把慢车道如何不靠谱，反反复复地说完了。就一句话：它很慢，吞噬时间，且高风险。

★第十六章 财富快车道

前面分别解构了人行道和慢车道，现在终于讲到快车道了。

读到这里，开始发现作者其他都好，就是有点话痨......好了，我们再次复习一下前面的内容：人行道是享受当下，牺牲未来；慢车道是牺牲当下，“享受”未来（未必能享受得到），如下所示，作者觉得慢车道成功比率只有16%（话说我也不知道这数据他自个儿怎么捣鼓得来的）

• 人行道：1000万，立即兑现，成功率0.0000016%

• 慢车道：50万，40年兑现，成功率16%

• 快车道：1000万，7年兑现，成功率14%

如上所示，奔向财富的道路有三条，不管走哪条路成功率都不算太高（好吧，富人还是少数）。另外，人行道那种中彩票模式我们就不讨论了，比起慢车道的漫长等待（40年），明显地快车道致富之路要短暂得多（7年），这里作者反复强调了这种“Get Rich Quick”是他推崇的，但他从来没有说过“Get Rich Easy”哦！

快车道的思维方式（只摘几条我觉得很重要的）：债务可以帮我建立生钱系统；终身学习非常重要；创造出东西......

快车道是一个生钱系统，慢车道是一个工作。快车道的关键是要为自己建立一个生钱系统，让这个系统帮你挣钱，而不是自己亲力亲为，每天“搬砖”赚钱。

★第十七章 生产者和消费者！

其实这章挺短的，就讲了一件事：生产者和消费者。

我们大多数人生来就自然而然地扮演着消费者的角色，而只有少数人是扮演生产者的角色，这也是为什么富人只占少数。

如果你想从慢车道转到快车道，需要改变自己——从一个消费者转到生产者。

你需要转变视角来看待这个世界。比如，不去掘金，而是去卖铁锹；不去上课，而是去教课；不去借钱，而是去放贷。用生产者的视角看待世界，去看消费者需要什么——消费者是需要被满足的大多数人。

当然了，富人们也不是不消费，只不过顺序应该是：先做一个生产者，然后做一个消费者。可大多数人本末倒置，只看到了消费。

那么如何做一个生产者呢？这其实并不容易。你需要做一个创业者、一个创新家、一个前瞻者，你需要创造一个生意，为世界提供价值。

慢车道的核心是工作，快车道的核心是生意。（注：小生意不是这里指的“生意”，在菜场卖鱼一个月稳定收入2万这种，还是“工作”）

★第十八章 快车道的致富秘密

解密快车道的财富公式：财富 = 净收益 + 资产价值，如何使人致富。

在第十二章里，作者指出慢车道的财富公式：财富 = 工作薪水 + 理财收益，是不靠谱的，主要原因是公式的变量受限且不可控。而快车道财富公式靠谱的主要原因也是因为变量不受限且可控。

解构一下这个公式先：

• 净收益：

这个很好理解，我卖一种产品/服务，一个可以净赚2元，一年卖100万个，那么我一年的净收益就等于200万。

我的单元净收益和年销量都是不受限且可控的。不像慢车道的工薪收入受限在时间——所谓工薪族，就是按时间（日/月）计费工资，一天只有24小时可以干活（就算你不睡觉），人人都一样。

我可以通过降低成本或者创造更新更好的产品/服务来提高单元净收益，同样的我也可以通过扩大市场影响力和增加生产能力来提高销量，这些都是没有明显上限的。

就像晓晓同学微商卖内衣一样，假设卖一件内衣挣100，第一个月一个月只卖掉8件就只赚800，但是可以通过提高朋友圈曝光率、亲友二次传播、召集下线代理商来拉升销量，这个销量是不受限制且可以人为控制的，自然净收益也就不受限且可控了（可控程度依赖于市场和商业手段，但比起时间，至少可以控制啊。你能把一天的工作时间从24小时变成26小时吗？一定没可能嘛）。

上一章最后提到了，小生意不算。你在菜场摆个小鱼摊，一天能卖100条鱼就顶天了，销量不高且有上限嘛。

快车道生意的关键是销量！它必须是潜力巨大且增长迅速的，最好能呈指数级爆炸增长，这个取决于你的产品/服务的市场。

• 资产价值：

首先说说资产。

慢车道人们的资产是消费品，汽车、电子产品、珠宝、时装、包包等，这种资产从购买之日开始就是贬值的；快车道人们的资产是增值的，生意、品牌、知识产权、商业模式、不动产等。

那资产价值是什么呢？

回到上面的公式，它由净收益和行业系数决定。

净收益上面说过了，那行业系数又是个啥呢。

行业系数用来衡量特定行业的走势，系数越大代表行业潜力越大。

作者在这里提这个概念，实际上是向未来考虑了：把生意做大之后，如果被收购的话，估值是如何计算的。因为作者认为，被收购才是把纸面上的价值变成真金白银了。

假设你从事的是互联网行业，系数是4，资产价值 = 净收益 x 行业系数，如果每年净收益200万，乘以4之后，你的资产价值就是800万。其中200万是你每年真正赚到的钱，800万是市场对你的估值和预期，如果被收购这800万就能变现。

快车道的财富加速器基于创造或者买入合适的资产，为它添加价值并控制变量，然后卖出。

★第十九章 在财富中剥离开时间

这一章的主旨内容在第二章提到过，只不过这里把它发散来讲了。

先把第二章的观点照抄下来，我觉得他讲得还是很清楚的：作者对财务自由有着很深度的理解，即拥有一颗它自己会开花结果的树。当初作者帮别人做网站，三天挣一千美元的时候，并没有高兴，他知道这不是财务自由，因为这虽然赚，但需要他付出巨大劳动和时间。后来他重新接管网站，并开展业务之后，发现不管作者是一天只工作一小时，或者在拉斯维加斯潇洒，还是生病卧床，公司都可以自行运转变钱，这才叫财务自由。

说白了，就是你的财富来源不再依赖于你投入的工作时间。

财富圈一个很流行的说法是“被动收入”——你不工作也能产生的收入。如果你的“被动收入”超过了你的生活所需，你就可以不用工作了。

这颗生财树是一个生意系统，是快车道的主道。

有一点很重要：不是每一种生意都能配得上称为“生财树”！这是很多人的误区。

以为自己辞职去做生意了，从打工仔变老板了，自己给自己打工了，就是有了一颗发财树了——错！

如果这种生意是需要你花整天时间在里面，自己无法脱身，一不参与就没法保证收益了，这种生意不能称为“发财树”，它明显没有产生“被动收入”嘛，本质上还是在用时间换金钱。

举例，某白领从工作13年的华尔街辞职，开了一家快餐厅。她需要7*24小时投入工作，本质上还是在用时间换金钱。餐厅收入有限，且要支付高额加盟费，以至于无法聘请别人替她打理店铺。

想起来青姐今年初觉得五谷鱼粉生意不错非常啊，加盟会很赚啊，后来我们发现其实不是那么一回事。因为这种小加盟餐饮店，实际上是非常耗费劳力的，后厨最少要请1个厨师吧，高峰时间得2个，还有请1个人负责收银，1个人负责打扫前厅抹桌子收碗，这么看来就这么一个小小的餐厅，需要请3-4个人，且餐厅从清早开始采购食材到晚上打烊，需要从早干到晚，劳动强度巨大。

现在劳动力市场一直走高，工人要的薪水高，特别那种六月天还要人家在炉子边挥汗下厨的工人，你不给人家6000块，谁给你干啊。

最终我们的结论是，除非是自己和家人能吃得了苦亲自干，否则加盟一个这样的餐厅根本不划算。

如果一个生意需要你每天苦哈哈得蹲那花费整天的时间来产生收益，无法产生“被动收入”，也就不是作者做的“生财树”了。

好了，既然加盟劳力密集型餐饮业不靠谱，那什么行业可行呢？作者给出了5个回答，“被动收入”指数从高到低排列如下：

★第二十章 钱生钱

作者前一章提了“发财树”的概念，能产生“被动收入”的生意都可以称之为“发财树”，然后列举了五个比较靠谱的行业生意。

但是这一章作者坦白，其实最好的“发财树”是钱，而不是什么生意。因为钱是最容易产生被动收入的东西，放银行定期存款或者买个什么5%的理财，就可以源源不断地产生收益，完全不用管它。而生意多少还需要一点时间去打理。作者举例说，他的互联网租车生意，虽然是一颗不错的发财树，但是他还是得每周为此工作几个小时，所以这个生意的被动指数是85%；而他放在银行的存款，完全不需要他做什么，所以被动指数是99.5%。

钱生钱的关键是两点：年利率和钱总额。

在第十二章，作者反复讲了，慢车道人们迷信的年收益是多么的不靠谱，就算复利再强大，你也不可能发财，因为你的基数太少了！

就算给你每年100%的绝高收益率，你有1分钱，想要变成500万，也得花30年。而如果你现在有8万，变成500万只需要7年。钱生钱的复利游戏里，基数最关键。原始资本太低，复利怎么玩都玩不动。

慢车道人们使用复利来慢慢积累财富，而快车道人们使用复利来创造收入和流动资金。富人们的财富不是通过复利积累而成的，因为他们的快车道财富公式里没有复利这一条，他们的财富是通过公式里的生意获得的。

说到底，作者的意思是，你首先必须用上一章的方法完成原始资本的积累；当你有了很多钱以后，就可以用钱这个最好的“发财树”给你产生最佳的“被动收入”。

★第二十一章 影响力法则

这章看完觉得有点重复，我觉得作者在这章提出的影响力法则就是第十八掌的重点阐述而已。

首先，作者对“吸引力法则”提出了批判：他曾经虔诚地信仰着“吸引力法则”，心中想象自己变富有，然而并没有什么卵用。想象并不会让你变富有，行动才会。类似“吸引力法则”书籍的大卖，多半是因为人类天性是怎么舒服怎么好的，这种书籍告诉你，你就想就好了，人们当然愿意相信了。虽然乐观并没有错，但如果没有具体地持续不断地行动，就是白搭。

于是作者把“吸引力法则”改成了“影响力法则”：影响越多的人，就可以赚更多的钱。体育明星可以获得财富，就是因为可以影响广大观众。

回到第十八章，财富公式 = 净收益 + 资产价值，其中，净收益 = 销量 x 单元净收益。很明显，销量巨大，或单元净收益巨大，或两者兼有，你就能变得富有。

★第二十二章 首先拥有自己

从这章开始到第二十八章，作者开始讲如何打造行驶在快车道的汽车——你自己。

说实话这章内容有点专业。

如果你是打工者，那么你的收入首先会交给国家（所得税、社保之类），所以你需要首先拥有自己——开公司（这里可能涉及到美国商业社会里一些合理避税的规则，我不懂了）。

而开公司千万不要独立法人（还是因为美国的一些商业规则）

公司有很多的类型，不同的类型会导致不同的税务和收入模式，作者做了一个简单的说明。（我也不大懂了）

所以这章总结就是：首先你要开公司，第二不要独立法人，最后根据自己的需要选择公司的类型。

★第二十三章 选择的重要性

这章里，作者重启话痨&灌鸡汤模式，长篇大论的看完，我觉得就讲了N多故事，道理咱们都懂......

不管你现在是穷是富，都是由你的千百个选择决定的。（不要纠结富二代神马的，好吗）

同样的，财富快车道也不是一个选择决定的，它由长时间的一串的选择决定：你是好好读书还是浪费生命，勤恳思考还是纵情欢乐，......

如果你对现状不满意，那么你只能打自己两耳光，你之前的所有决定导致了你的现状。然后，开始做更好的选择。

当你年纪越小，做出的决定影响力越大，不管是好的决定还是坏的决定。

好吧，然后作者用“蝴蝶效应”讲了一大堆故事：某同学从小不学好做坏事，受到惩罚之类的，扒拉扒拉扒拉......

★第二十四章 转变思想

看了半天，觉得这章和王阳明的“未有知而不行，知而不行，只是未知”是一个意思。

你的思想决定了你的选择，你的选择决定了你的行为。所以想要在行为上产生改变，必须要先转变思想。比如说你现在正在看这本书，目的就是为了转变思想，作者已经在前面二十几章写了那么多，有没有被洗脑，看个人情况呗。当然，除了看这本书，还有很多途径给自己转变思想来用，比如有意识地去了解富人——他们的财富思想，选择，行为......

那转变了思想，还是不知道如何做决定，怎么办呢？作者提供了做选择的方法论：“最坏结果分析法”和“左右衡量分析法”。

“最坏结果分析法”：适合每天使用，用来规避做出错误的选择。在做决定之前问自己三个问题：最坏的结果是什么？发生最坏结果的可能性有多大？这是可接受的风险吗？

“左右衡量分析法”：适合做重要选择的时候，用来在几个选择中找出最佳的。在纸上面把所有选择的利益都列出来，每条利益都给它按照重要程度打个优先级的分，然后列出来几个选择在各项利益里可以得多少分，最后加权平均一下，选择利益最大的那个。

既然要转变思想，就彻底一点，不要让过去决定你的未来。

有的时候，需要学会摆脱过去，直面未来。

有的时候，需要学会转换过去，不过是什么样的经历，都可以从中吸取正面的经验。把过去转变成正面的经验来服务自己。

少给自己贴标签做定性，我就是个xxx，我就不适合xxx，我就不喜欢xxx。

★第二十五章 转变环境

无视那些悲观论者——这个不需要解释为什么吧。之前我看富兰克林自传，他也讲到这方面的故事，顺手拿来吧：

有些悲观主义者的话，听听也就算了，不要太在意，更不要被他们束缚住前进的脚步。

富兰克林刚刚开展自己的印刷生意时，费城住着一位有名望的长者，看起来很渊博。他跑来跟富兰克林叨叨，这个城市必将没落，虚假繁荣持续不久，扒拉扒拉扒拉。他离开时，富兰克林闷闷不乐了，假如他在开业之前就遇到这位悲观论者，也许他永远都不会涉足这个行业了。

结果，后来富兰克林回忆起他的时候，颇有点幸灾乐祸：“每一个国家都有语言国家即将毁灭的悲观主义者。他一直住在一所破烂的房子里，不肯买新房子。到了最后我高兴地看到他付出高于他刚刚倡导悲观论时可以买到的5倍的价格购买了一所房子。” 

不受大众思想的影响——毕竟富人是少数，不要强求大众都那么赞同你的想法和思维方式，那样你会很累。

远离平庸的人和环境——人是受同伴和环境影响的，如果你身边全是人行道或者慢车道的人们，很难能不受影响的。作者举了史泰龙的例子，还蛮典型的。尚未成名的他，一直拒绝参加一份正常的工作，他自己是这样解释的：如果我去做一个尚可的工作，那我的梦想就完了，因为我清楚工作会把我逐渐拖到正常平凡的生活中去。

和积极的人交往——和那些对你有正面作用的人交往，他们能帮助你成长，督促你进步。尽量多参加一些创业者俱乐部，读书看相关的人物自传，找个导师，加入相关的网络论坛。

伴侣很重要——作为你最亲密的人，会对你产生最大的影响。如果你们在财富、生活等的观念不同，会极大地消耗对方的精力并消磨对方的梦想。请找一个相信你和你的目标的伴侣。就是所谓的三观要同啊！

★第二十六章 时间是快车道汽车有限的燃料

这个标题有点拗口，作者认为如果你找准了快车道，开上了大马力汽车，想要沿着快车道一路前行的话，时间就是你的燃料——它是有限的。中途不设加油站哦，亲。

所以，珍惜时间吧。好吧，你们看出来了，这章作者在熬鸡汤，但道理是没错的。

话说美国那么多人为了领价值几块钱的免费鸡块，宁愿排队几小时。作者表示完全无法理解：难道你们的时间只值这么点钱？你们的时间是无限可再生的？你们是永生的吗？如果生命只剩下几小时，你会用在排队领鸡块吗？如果你认为你的时间只值这么点钱，那么你也就只能是个穷人，因为你的时间浪费在了这些事情上面。

我还挺能理解这种心态的，以前我也干过这种事情，只不过现在年纪大了，懒得去做类似的事情了。我觉得吧，驱车40分钟去买比本地买更便宜10美元的东西，多半是因为你也不知道你的时间可以用来做什么更有价值的事情。

看看周围的亲人，朋友，同事们，他们是否珍视自己的时间？你最大的资产是时间，而不是钱。时间是死一般缺乏的，而钱是完全充裕的。

两者此消彼长，如果你花太多时间在契约上，自由的时间自然就少了。

契约时间指花在赚钱上的时间，自由时间指花在喜欢的事情上面的时间。

钱可以换来自由时间，减少契约时间。如果你能从契约时间手里慢慢偷出自由时间，生命会有更多的乐趣。

契约时间最大的来源是寄生债务。像一辆新的豪华轿车，一件新的品牌大衣，一个新的设计感家具，都是属于寄生债务，在你没有实力消费它们的时候，购买它们会给你带来经济负担，导致你不得不赚钱，失去选择的自由，并耗尽自由时间。下次你买奢侈品的时候，想象你其实不仅仅在买一件商品，同时也在购买寄生债务。

所以工薪阶层的你，在买一件ACNE的大衣，刷卡的时候请想象：首先你花了5000块钱，其次你给自己带来了50个契约小时（假设你每小时挣100元），这件大衣令你不得不交换四天的时间来工作（每天工作八小时来算）。

如何控制寄生债务呢？

控制它的源头：不想买就不要看，看多了就会买的；不想吃就不要买，买回来就会吃的。你需要通过遏制寄生债务，来遏制契约时间，以此来保卫自由时间。买奢侈品之前想一想，以我目前的财力，买这个东西会夺走我的自由，那我还要买吗？是要奢侈品还是要自由？这是个问题。

蔡康永在《奇葩说》“该不该买房”里也说到过相同的观点：房贷很容易让你失去说不的权力，你在一个王八蛋的工作里面脱不了身，这个时候你会失去幸福感。你在做人生重要决定的时候，想一下这个决定有没有剥夺你说不的权力。

不要浪费时间去节约钱，因为时间是有限且缺乏的，而钱是充裕的。做事的时候想想，这件事是在好好地花我的时间吗？时间是最宝贵的资产，所以它应该是做决定之前最大的考量因素。快车道人们节约时间，慢车道人们节约钱。

★第二十七章 终身学习，养成习惯

在读书期间培养学习的能力非常重要！因为通向财富的大多数知识都是需要你在大学毕业之后自学的。

人行道人们在大学毕业之后就没有学习了，慢车道人们只为某份工作学习（如何做好轴轮上的一颗螺丝钉），快车道人们学习如何构建生意（如何建造轴轮）。

如何学习？信息时代了，学习越来越容易，阅读，搜索相关信息，网络教程，实践，与前辈交流，等等这些都可以做到。

没时间学习？见缝插针，把学习常态化，习惯化。比如开车或坐车的时候听有声书，排队的时候阅读。

关于学习习惯化和常态化，我最近还是有点感受的。

就在看这本书的两个多月里，除开特别忙或者外出的日子，我养成了几乎每天都要花一点时间去读一章的习惯，注意：已经是习！惯！了！

今天回家已经八九点，按照我以前的习惯，我一定是第一时间洗澡，然后收拾东西，刷刷朋友圈，就睡觉了。而今天竟然因为最近养成的看书写笔记的习惯，毫不犹豫的首先看书写笔记，一气呵成，都不用勉强自己。

这本书不算轻，而我每天出门包里一个笔记本电脑，一个电源适配器，再加上钱包和其他零碎，背包重量对于体重93斤的我来说已算不易，照我以前是特别嫌背包重的，绝对不会再塞一本书进去。但是最近半个月，我已经可以毫不纠结地出门带上书和翻译笔了。习惯的力量太强大。

要注意，那些几天的研讨会就要5万学费的，几乎都是坑钱的，不仅培训质量名不副实，而且会不断拉你去交钱学下一个课程。他们利用了人们懒惰的特点，巴不得跳过过程，直接伸手要到结果。让人们消费巨大，还美其名曰“投资自己”。太贵和免费的课程都需要谨慎参加，另外打着名人效应却不是名人自己亲自来讲授的课程也要注意。

终身学习，意味着你不断地更新自己，这会为你打开新的门路和视野。选一个感兴趣的主题，或者你急需改进的领域，然后开始学习。

“我手里只要有一本书，就不会觉得浪费时间。”

——《穷查理宝典》P11

★第二十八章 全力以赴

很喜欢这章的开篇名言：如果事情看上去无法控制，那么你需要行动得更快一点了——Mario Andretti 

这章特别针对白日梦患者。如果你以为快车道很容易，赶快停下来回到慢车道去吧，虽然那条道也挺难的。哈哈哈，挺有意思的。最近挺感慨的，以前总是给自己留各种退路，心想快车道很难，那我就走个慢车道算了，现在发现其实慢车道也不容易的。

做事仅凭兴趣和做事用承诺是有区别的：兴趣就是读一本书，承诺就是按照书里说的实践50遍。

前者是做自己喜欢的事情，完全无压力的，放佛车子挂到一档慢悠悠的前进，这件事情我喜欢就做，做多久完全凭我喜欢。

而承诺不是这样，给自己定一个目标，全力以赴达成，没有借口没有拖延没有缓冲。没有谁能随随便便舒舒服服，就靠做点自己喜欢的事情，轻轻松松就成功。

比如我看这本书是全凭兴趣，而无承诺，荡啊荡漾啊漾的读着，所以才一本书读两个月还没有读完，哈哈哈。好了，严肃脸，联想到我学琴和太极也是这样，简单地认为，俺就是出于兴趣去学习啊，应该很欢乐吧。其实不是，自己打脸。学到一定的时候，你会发现越来越难，没有什么全凭兴趣就轻轻松松学会了啊这种事情。

所以即使是出于兴趣，也得需要自己给自己承诺，否则绝对会半途而废，学成半桶水，等于没有学会。我的一位四十多岁的太极同学，就是有着一股子一定要学会的韧劲，与之相反，我就是偶尔来活动一下筋骨的样子，我比她早来学半年，啥招式都没有学，但是在她到了之后就不停地督促老师教24式，督促我们都来上课，学会24又接着督促老师教13式。现在我跟着她的进度，一个暑期就学会了24和13式，效率是我之前一个人的不知道多少倍。我的太极老师就看出来了这点，说她是个不得了的人。

全力以赴才会把你和大多数人分别开来——因为大多数人不会全力以赴，跟智商无关，只跟努力有关。今天正好看一个公众号，里面一段boss评价某位实习生的话，说得很在理：“现在你明白他为什么总是少一股劲儿了吧？因为他总是给自己太多的退路，如果没有一条道走到黑的韧劲儿，是不可能把一件事做好的。”

避免失败就是避免成功。

你不得不冒险，不得不离开舒适区，不得不行动并失败。害怕失败多半是因为对失败结果过度解读了。

那么如何界定风险呢？

优质风险，值得一试，盈利巨大，损失有限。

劣质风险，不要尝试，盈利有限，损失无限。

比如冒险飚车就是劣质风险，因为盈利就是一时的刺激，损失有各种可能简直无下限。

优质风险是，如果我赢了，那么会带来巨大收益，如果我输了也不会比现在差多少。

“有一天”阻止了人们全力以赴，但它永远不会来，它只存在于你的脑部剧场，它让你变得麻木，它将你困在唔知何处。

同样的，“好时机”也永远不会来，不要妄想你想做啥事情的时候，正好一路绿灯。机会来了的时候，永远不是好时候。机会来了就去吧，别等好时机了，这就是浪费时间，等着等着时光年华都过去了。日剧《拿破仑之村》里引用拿破仑的一句话：“要认真思考，但是当行动的时刻来临，要立即停止思考向前进。 ”

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