48岁的中年人失业，200万现金怎么办？

在某社交媒体上看到这样一个问题：

我把这个问题发在雪球上，得到以下几个回复：

网友嬌生慣養：

很简单，既然失业了，就应该放下身段，回归现实，回到郊区，寻找自己失业，失去竞争力的原因。

1，如果熟悉投资，30万留着日常流动资金，170万可以考虑投资长江电力，川投能源，华能水电，国投电力，宁沪高速，深高速等低估值高分红品种，高抛低吸，轮动操作，来回搬砖头。养老医疗保险的交费，自己要及时补足。

2，如果不熟悉投资投资，170万买理财产品，一年期的大约4.2—5.0%左右，另外30万作为流动资金，平时找一份简单空闲的低薪工作，可以提供养老医疗保险，日常生活的稳定现金流。

3， 千万别考虑投资民宿，餐饮等行业，除非自己是这个行业投资出身的，或者家人有非常出色的厨艺特色菜的能力，否则绝大多数都是容易经营亏损的。

网友烟云丶逸

四个方案均不太理想。

首先，48岁的年龄，就不要考虑再就业了。除非掌握独门手艺，否则找到的基本都是比较悲催的岗位，何苦呢？

其次，理财已经打破刚性兑付，不存在理财就没风险这一说。

然后，如果不是对股市有深刻的理解，那么无论曾经业余炒过多少年的股，指望靠股市获利维持生计都不是很靠谱，更别说指望资产增值了。

基于此， 何必留恋一线城市呢？以200万资金启动，除非是找到什么暴利机会（概率接近于0），否则的话，这个城市的灯红酒绿、摩登时尚都跟你已经没有太大关系，没必要强留于此承担高昂的生活成本。

回到老家所在的二三线城市吧，付个首付其实花不了几个钱，事业初期还贷也基本没有压力。

然后，事业方面还是建议努力拥抱新经济，才是正确的道路。

比如寻找区位合适的地点做做菜鸟驿站，投资小、需求刚性、收入稳定，虽然有点繁琐而且累人。

再比如做叮咚买菜，这个投资稍大，要看地段人群的消费习惯。再比如做覆盖一两个小区的便利菜市，别做超市或药店洗衣店这些，实在太多了。

菜市是刚需，很多人其实买的不多是不太愿意到农贸菜市的，如果辛苦点大清早到批发市场进菜，利润其实很不错。

以48岁的年龄失业，最重要的是保持清醒，很多东西就此与自己无关，不能想法太多，维持生活的稳定延续才是重点。

网友Jeebee：

这种情况下，建议先评估一下自己未来一年的生活开支，然后放货币基金。

剩余的钱做个股债组合，现在正好是配置时点。

然后还是找份职业干着积累资产吧，毕竟在别无选择时，工作还是一份现金流入。

为了生活看点别人脸色，受些委屈，也好让自己更有奋发图强的动力。

网友炒股研究生

方案二，就要看这个地方行不行了，如果行是可以做的，因为是自己的房子，做民宿也没什么问题。当然其实这个不算被动收入，也是很累的，就看自己愿不愿做了。

我要是他，我接受方案三：

200万买   格力+长电+沪宁高速+中国神华+招商银行   - 综合分红在4%上下，也就是一年8万被动收入。

另外做个滴滴司机，一天工作8小时，要求不高，3000块。
还有一个老房子可以出租或者做其他。

一个月1万的轻松收入。

网友濛池投资：

个人浅见：

1、投资需要较长时间不用的资金。假设预备3年现金流，每年预备15万，也就是45万。如果开快车，预留20到30万即可。

2、预留出的这部分钱，三分之一到一半持有现金或者货币基金，随时能够用上。剩余部分买偏债型基金

3、 剩下全部买权益型基金，并迅速学习投资。早期投资知识和经验缺乏的时候，优先选择大机构、口碑好、权益占比高的FOF

4、逢高减仓权益，动态预留未来2到4年的现金流。

5、投资权益对心态的要求很高，权益波动很大，需要学习好。

网友王子波吉：

方案3是最实际的，方案1的风险太高，在没有对股市有长期把控能力的人，很容易在股市中养成赌徒的习性，好赌，极易导致本金大量亏损，性价比低，而且在股市低迷的时候还会持续性地影响心态，大起大落的心态着实不是那么好承受的，股市也会进一步影响婚姻生活，人至中年，追求的就是一个心态的平和与生活的恬淡。

方案2用一半的前做民宿，虽然是自有房产，但是在装修上的花费也是一笔不小的开支，在碰到疫情这种大环境，以及一些其他不确定性因素容易导致回收的利益较少，当每月回收的收益低于生活所需时，那也导致了创业的失败，而且在郊区的房产难以交易。

方案4是其本人所不愿的，排除。

方案3相对来说比较实际，将风险进行了分摊，150万投资稳健的理财，能保持一个较为稳定的盈亏波动，较银行储蓄来说获益更大，50万炒股能丰富自己业余生活，小额操作还能保持自己对外部环境信息的一个更新，对外界信息更迭有一个趋势的判断。

其次开快的能保证家用消费，开快的的收益和理财收益基本能保证一个家庭的日用开销，这也是实现财务自由的一种方式，如果有多余的收益还能安排家庭旅游，改善生活等。

这也是本人认为兼具稳定性以及最能丰富中年生活的一种选择，甚至其理财收益还可以划分50万进行储蓄来保证自身的养老，毕竟在最坏的环境下，理财也并非一种非常可靠的手段，通过配置部分银行储蓄的方式进行风险防范也不失为一种附加选择。

网友新飞云：

方案一
第一剧情：听专家建议，开盘买入上市高科技新股，长期投资，三年后下跌70%

第二剧情：自己研究发现基金重仓绩优股，重仓买入，不料公司财务造假，基金出逃，连续跌停，一月下跌80%

第三剧情：图便宜买入低价重组股，重组失败，无量下跌90%，退市。

至此，方案一失败。

方案二

第一剧情：装修成功营业月余，附近扩路征地。因按照住房补偿未按底商补偿，拒不拆迁，成为钉子户。被路环绕而过，无法经营。

第二剧情：疫情反复，民宿经营受影响，坚持数月起色不大，关闭了事。

至此，第二方案失败。

第三方案是短期可行方案。但是不建议如此高理财。50%理财，30%股市，10%保险（防范风险很重要）。10%现金资产应付突发事件。

第四方案

第一剧情：加入某私企奋斗，成为企业合伙人和副总，收入丰厚。忽一日老板跑路，债主和警方齐至，企业涉及非法经营。

第二剧情：成为某企业老板司机，因成熟稳重处事圆满成为老板亲信。后在老板家族纠纷中被老板其他亲属误伤。

至此，第四方案失败。

仅为笑谈。

网友小张满仓不加冰：

首先排除方案四，48岁的话，在工作中竞争力不如年轻一代，而且如题所说他本人也不想继续看人脸色，人到中年最重要的应该是开心过好余生，而不是去做限制自己自由的，不开心的事。

再次排除方案一，股市的波动风险太大了，对于近50岁的中年人来说绝不可以在非专业的情况下，把身家全部压到股票上。

再次排除方案二，如今的大环境本来也不利于创业，而且民宿行业目前已是红海。（不知道这位朋友的老房子在哪个城市，如果是旅游热门城市，或者他有熟人有做过民宿，可以给指导帮助的，那就另说了）

以目前的情况看的话，方案三比较适合。

如果是我，我会把方案三变形一下：因为自己并非专业人士，我会选择买基金，100万买年化5%-7%的固收+基金，长期稳定增值，50万买偏股混合基金，买多只做个组合，或者直接买fof，然后拿着剩下的50万作为启动资金，去一个悠闲的小城市生活（比如大理这种），可以买个小房，控制消费，自己有富余力量大话可以做做副业（开快车，去当餐馆服务员，做自媒体，写文章之类的）。

投资到权益市场的150万不动，这样的话，比如十年以后：

固收+年化7%来算的话，100万增值到200万。

偏股混合基金的平均年化水平大概12%-15%的话，10年3-4倍，50万也能增值到200万左右。

总结下： 第一中年人不要创业，第二不要对自己驾驭股市的水平太过自信，50岁的年龄还是要稳健为主。

文章最后说一下我个人的观点，对于大多数48岁的失业中年人来说，个人的观点如下：

1、不要全职炒股，历史数据已经显示仅有10%的人炒股赚钱，你赚钱的概率很低；

2、不要花钱投资民宿，政策风险、疫情风险都是很大的，无论是邻居的投诉，还是政策的监管变化，还是消费的不如预期，都可能会导致生意失败；100多万的装修轻松亏没。

这一点不少过去在大理、丽江投资民宿的人可能深有体会。

3、不建议去理财或炒股，不建议去学投资，不要去相信你不理财，财不理你。

普通人买基金，学理财，大部分也是亏损的，大部分人都是追涨杀跌的，低位不买，高位跑去追。我身边的人，都是套在什么消费、医药的明星基金上。

炒股的人，我也看了，有的15年套在题材股，22年套在贵州茅台上，亏损是长期不变的，一年换一种套法。

如果非要去投资，个人觉得，相对低风险的债券基金、或追求绝对回报的偏债混合基金，可能相对适合。要注意的是，现在债券基金不少也是投可转债、股票的，今年债券基金亏10%以上的也有不少，要辨别其中的风险和每个基金的风格。

4、48岁的中年人，重要的是守住财富，轻易别卖房。也别把一线城市房子卖了去买三线的。

今年的楼市行情已经很明显，上海、北京的核心地段楼盘价格坚挺，倒是一些三线城市陷入房价下跌、二手房难以出手的窘况。

实在找不到工作，就去开快车或滴滴吧。时间比较自由，争取有个大几千收入，而且本地人开滴滴有优势，也能接触下社会，不至于太闷。

以上。