保险/基金/银行理财/个人投资中，有哪些似是而非的谎言/话术容易让人轻信而倒霉？
- - 知乎每日精选防银行理财话术比较简单，主要注意几个关键点：A 购买日离销售日有多远. 如果一个产品期限一个月，但是你购买日离起息日还有5天，那这个产品所公布的收益率基本就没什么意义，收益率需要打个折才行. B 分清楚工作人员说的收益率是他估计的收益率还是写到产品说明书里的收益率. C 区分清楚到底买的是不是银行理财产品.
保险/基金/银行理财/个人投资中，有哪些似是而非的谎言/话术容易让人轻信而倒霉？
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| 发表时间：2013-10-21 18:42 | 作者：知乎用户（登录查看详情）
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1、银行理财。防银行理财话术比较简单，主要注意几个关键点：A 购买日离销售日有多远？如果一个产品期限一个月，但是你购买日离起息日还有5天，那这个产品所公布的收益率基本就没什么意义，收益率需要打个折才行。B 分清楚工作人员说的收益率是他估计的收益率还是写到产品说明书里的收益率。C 区分清楚到底买的是不是银行理财产品。有些银行从业人员会将保险当银行理财卖。D 区分银行理财的风险等级。比如中行的理财风险评级分为五级，前三级都不需要担心本金安全，但是第四和第五类就得具体问题具体分析了。
2、基金。 作为一名天天和基金打交道、不断向客户推荐基金的从业人员，我的基金“话术”也经历了一个变化发展的过程。就整个基金市场而言，其实这几年还是取得了了长足的发展，但是同样伴随着许多问题，比如基金一线营销人员存在较为普遍的“话术”，有时甚至也有谎言。最关键的问题在于对风险的揭示以及对收益率的演示。这个问题说来话长，我想还是下次专门起个问题来说。
3、保险。 保险可以简单分为保障型和储蓄型保险。储蓄型保险又叫理财型保险，基本属于理财产品收益范畴，附带的保障功能基本可以忽略不计。在我看来，凡是储蓄型保险，除非特殊人群、特殊情况下有特殊需要，一般是不建议做的，因为它“两不像”。论收益，收益不怎么样，论保障又太弱。 这种类型的保险五花八门，但是其实万变不离其宗，收益率差别不大，保障也很弱。我曾经专门测试过多款看起来不太一样的产品的收益率，最终发现：不同保险公司的实力、从业人员素质可能有较大差距，但是他们雇佣的精算师绝对水平一定非常接近：算的都太准了，不会让你占便宜的。所以我的建议是除非有特殊需求和背景下需要选择，否则还是回避各种推销就可以了，因为他们说的都是最终离不开一个背后的本质。 通过其他理财方式获得更高的收益，再从理财收益中拿出一部分去买纯粹的保险，这种自己组合的方式要比保险公司的直接组合效果要好的多。
— 完 —
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延伸阅读：
银行用我的钱投资什么了？理财产品投资去向？
现在有哪些适合中国家庭投资理财的工具，分别适合什么家庭或阶段？
2、基金。 作为一名天天和基金打交道、不断向客户推荐基金的从业人员，我的基金“话术”也经历了一个变化发展的过程。就整个基金市场而言，其实这几年还是取得了了长足的发展，但是同样伴随着许多问题，比如基金一线营销人员存在较为普遍的“话术”，有时甚至也有谎言。最关键的问题在于对风险的揭示以及对收益率的演示。这个问题说来话长，我想还是下次专门起个问题来说。
3、保险。 保险可以简单分为保障型和储蓄型保险。储蓄型保险又叫理财型保险，基本属于理财产品收益范畴，附带的保障功能基本可以忽略不计。在我看来，凡是储蓄型保险，除非特殊人群、特殊情况下有特殊需要，一般是不建议做的，因为它“两不像”。论收益，收益不怎么样，论保障又太弱。 这种类型的保险五花八门，但是其实万变不离其宗，收益率差别不大，保障也很弱。我曾经专门测试过多款看起来不太一样的产品的收益率，最终发现：不同保险公司的实力、从业人员素质可能有较大差距，但是他们雇佣的精算师绝对水平一定非常接近：算的都太准了，不会让你占便宜的。所以我的建议是除非有特殊需求和背景下需要选择，否则还是回避各种推销就可以了，因为他们说的都是最终离不开一个背后的本质。 通过其他理财方式获得更高的收益，再从理财收益中拿出一部分去买纯粹的保险，这种自己组合的方式要比保险公司的直接组合效果要好的多。
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