银行从业者如何评价央视在 2014 年 7 月对「中行公然洗钱」的报道？是否属实？

今天关于这事的消息挺多的，媒体报道吐槽的是以下几点：

1、非法大额换汇，以前是地下钱庄的活，现在银行也做着和地下钱庄一样的事。
2、从找投资项目到换汇打款，银行超业务范围提供投资移民一条龙服务。
3、银行可能明知道资金来源不明，或者不知情情况下收到假的资金来源证明，会成为协助境内非法资金外流的帮凶。

报道的言辞算是很激烈的，用了洗钱、监守自盗等标题。
报道中提到的优汇通，属于出国金融的创新产品，大致功能是为投资移民等活动中外汇汇款提供渠道，报道中把这项业务写得非常神秘且毫无限制，其实内部限制还是很多的：

1、用途：仅限投资移民和海外购房。
2、客户身份：公务员及其家属不得办理，大型国企、金融从业人员从严审核。
3、单笔限额：1000万RMB
4、业务人员必须对对资金用途证明材料，和资金来源证明材料进行审核，保证其真实性。


产品原理就是以上诸位提到的跨境人民币结算啦，就是讲人民币从国内汇往境外银行分支机构，在境外进行结汇，变为外汇再进行投资或者购房。
综合以上信息列几个槽点：
1、地下钱庄所做的非法大额换汇的确是违法的，而优汇通这个产品如果严格把控，达到的目的是在一定限额内的换汇用于投资移民和海外购房。这的确超过了每人每年等值5万美元的自由结售汇额度，但通过跨境人民币来操作的话，在境内并没有发生购汇，不在外管的监管范围之内。跨境人民币是很牛啊，要推进人民币国际化就必须要放宽这条路子，只是路开了监管还没有跟上。媒体是不太了解这个概念，用到的“学名是…”，“以前是被禁止的”这样的词显然是将其视为豺狼虎豹，其实跨境人民币是个大趋势，以后一定会应用得越来越多。银行做了和地下钱庄一样的事，可能是将违法的事规范起来的第一步，曝光了倒可能是好事。
2、银行提供了投资移民一条龙服务。好吧，这就是营销，单纯来说优汇通只是一个汇款类的产品，而推广的必须是一种服务才会有市场。与其跟原本乱七八糟甚至有些是骗子工程的海外项目合作，不如自己找靠谱的上下游。的确有可以指摘的地方，但是富人能得到的服务不是我等屌丝可以理解的，就像传说中的黑卡用户可以让火车停开飞机掉头一样，投资移民一条龙也不算什么。
3、资金来源不明，导致这项业务成为洗钱工具。有一定可能这中服务的确会被用于洗钱，但基本上要建立在审核不严或者员工道德问题的前提下。就以上提到的产品规定来说，控制好资金用途，进行额度限定，并且禁止部分职业人员办理该业务，已经很好地控制了系统风险，那么剩下的反而是操作风险和道德风险比较值得关注。如果银行员工对资金来源证明材料审核不严，那么就很可能让非法资金外流，或者说员工本来就知道这钱来得不明不白，那么这事就不用多讨论了。报道中引用的员工的话显得很暧昧，“不对外宣传”、“远程操作”等等，我基本相信这是出自销售人员的原话，这种业务都是面向资产千万以上私行客户，也确实不需要大范围宣传。轻则空若悬河，重则满嘴跑火车，是不少营销人员的基本技能，把产品说的简单直接牛到无边无际是正常的，所以说员工的嘴管不住，随便一抓全是槽点。因此，私以为道德风险反而是潜在的最大问题。
同意上头日天的说法：不法分子利用正规渠道干坏事，不代表这渠道是坏的。
还有，跨境人民币的监管需要加强也是随其发展的必然趋势，这才是该新闻的另一个重点吧。

— 完 —
本文作者： 匿名用户

【知乎日报】 你都看到这啦，快来点我嘛 Σ(▼□▼メ)

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